Სახეები იპოთეკური დაკრედიტების. იპოთეკური დაკრედიტების პროგრამა

იპოთეკური უკვე მტკიცედ ჩამოყალიბდა ჩვენი ცხოვრება, და ეს არ არის საიდუმლო. ბევრი ოჯახი, განსაკუთრებით ახალგაზრდა, არ მიუმართავთ ამ მომსახურება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ უძრავი ქონების ხელსაყრელი პირობებით. მთავარი უპირატესობა იპოთეკური არის, რომ ღირებულება ბინის ერთად ინტერესი სესხის იყოფა სახის 15-20 წლის განმავლობაში, რომელიც საშუალებას გაძლევთ, რათა ხელმისაწვდომი ყოველთვიური თანხა.

დღეს რუსეთში აჩვენებს სხვადასხვა ტიპის იპოთეკური დაკრედიტების, რომელიც განსხვავდება მათი მდგომარეობა. პირველ რიგში, ჩვენ უნდა განიხილოს კონცეფცია "იპოთეკური": რას ნიშნავს ეს და სადაც ეს სიტყვა მოვიდა ჩვენთან?

რა არის იპოთეკური?

ეს ტერმინი მიდის უკან VI საუკუნეში. ე. ამ დროს საბერძნეთში ცნება იპოთეკური, რაც იმას ნიშნავს მოვალის პასუხისმგებლობა კრედიტორის უკავშირდება მიწის საკუთრების. რომაული სამართლის, იპოთეკური არის დაპირება უძრავი ქონება.

ჩვენს ქვეყანაში ტერმინი პირველად გამოჩნდა გვიან XIX საუკუნეში და ნასესხები ევროპაში. იპოთეკური დროს იყო სინონიმი სიტყვა "იპოთეკური". საბჭოთა კავშირის დროს, კანონი იპოთეკური დაკრედიტების არ იყო, როგორც არ არის საჭირო.

1998 წელს, საქართველოს პრეზიდენტი რუსეთის ფედერაციის ხელი მოეწერა და ძალაში შევიდა კანონი "Mortgage", რომელიც არის პირველი განკუთვნილია არეგულირებს საქმიანობის გირაოს. ამჟამად, ტერმინი "იპოთეკური" ნიშნავს ხელშეკრულების გირაოს ქონება.

ობიექტები და სუბიექტები იპოთეკური

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იპოთეკური დაკრედიტების იმას ნიშნავს, რომ შეძენილი ქონება პირობა დადო, იმ დროს დაფარვის. იპოთეკური - ხელშეკრულება, რომლის მხარეები ობიექტი და საგანი სამართლებრივ ურთიერთობებს. ქვემოთ შესაძლებელია ობიექტების იპოთეკური დაკრედიტების:

• ბინების, სახლების და კერძო ოთახი;
• მიწა, რომელიც არ არის სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული და არ ვრცელდება მუნიციპალური ქონების, ისევე როგორც უფრო მაღალია, ვიდრე მინიმალური დასაშვები ტერიტორიაზე;
• ავტოფარეხები, კოტეჯები და სხვა ნაგებობები განკუთვნილი სამომხმარებლო გამოყენება;
• საწარმო, რომელიც გამოიყენება ბიზნესში;
• საზღვაო ხომალდი.

მნიშვნელოვანი როლი მოპოვების იპოთეკური თამაშობს კრედიტორების. ეს შეიძლება იყოს ბანკის ან სხვა იურიდიული პირი, რომელიც დაიცავს სესხის განცხადებები. იპოთეკური ფიზიკური პირების დაკრედიტების ხორციელდება მხოლოდ მას შემდეგ, რაც საწყის გადახდის.

გარდა ამისა, შეთანხმების საგანს წარმოადგენდა კრედიტორთა ვერ ასრულებს და ინვესტორი, რომელიც ყიდულობს ფასიანი ქაღალდების, რომლებიც უზრუნველყოფილი სესხების იპოთეკური.

იპოთეკური დაკრედიტების მოწყობილობა

განხორციელების იპოთეკური სესხის გათავისუფლების კონკრეტული ფასიანი ქაღალდების ეწოდება გირაოს. იყიდება ამ ფასიანი ქაღალდების ბანკის მიერ უზრუნველყოფს საჭირო ფულადი სახსრების გაცემის იპოთეკურ სესხებზე. რომ ეს არის ძალიან საიმედო სახით ფასიანი ქაღალდების, რომელიც მოაქვს მყარი პროცენტები. გაზეთი აღნიშნავს, რომ გირაოს ქონება, რომელიც ეხება მას.

იპოთეკური დაკრედიტების რუსეთში სულ უფრო პოპულარული, და ხალხი, ვინც გაბედავს ამ ნაბიჯის გადადგმა, კარგად უნდა იცოდეს, თუ როგორ იპოთეკური სისტემა. გირაოს დოკუმენტი უნდა შეიცავდეს სავალდებულო კუპონი წიგნი, რომელიც ასახავს თანხა და გადახდის თარიღი იპოთეკური ინტერესი. ადამიანები, რომლებიც ისარგებლოს სესხების ამ ტიპის, პირველი ანაზღაურება ინტერესი და შემდეგ ძირითადი.

ის ფაქტი, რომ იპოთეკური მიღებული გრძელვადიანი, მნიშვნელოვნად ამარტივებს გადახდის სესხის. თუმცა, თუ ვალის სესხის სრულად გადაიხადა, ქონების წავა საკუთრებაში იპოთეკური ბანკი. ამგვარად, ამჟამად მუშაობს მექანიზმი იპოთეკური დაკრედიტების.

სახელმწიფო დახმარების

2009 წლიდან აქტების სახელმწიფო იპოთეკური პროგრამა განკუთვნილია მათთვის, ვისაც არ აქვს საშუალება, რომ მათი საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესება დაკავშირებით მცირე შემოსავლები. თუმცა, მხოლოდ 2015 წელს, პროგრამის პოპულარული გახდა. დაახლოებით 250 მილიარდი რუბლი გამოიყო გაუმჯობესებას საცხოვრებელი პირობების მოქალაქეებს.

იპოთეკური დაკრედიტების სახელმწიფო მხარდაჭერის შედგება იმაში, რომ გადახდის გარკვეული ნაწილი სახელმწიფო ვალის დარღვევა. თუმცა, საკრედიტო ასეთი პროგრამა არ არის ადვილი, რადგან არა ყველა ბანკების ამგვარ თვალსაზრისით. ისარგებლოს ასეთი პროგრამა შესაძლებელია მხოლოდ უმსხვილესი ბანკების ქვეყანაში.

არსი სახელმწიფოს ხელშეკრულების ბანკსა და სახელმწიფო. ბანკი ამცირებს მისი საპროცენტო განაკვეთი 11%, არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რა იყო თავდაპირველად. განსხვავება საწყის და საბოლოო მაჩვენებელი (11%) იხდის სახელმწიფო. წევრი გახდეს ამ პროგრამის, არა აუცილებლად ეხება სოციალური მიხედვით მოსახლეობის. ნებისმიერ მსურველს შეუძლია მიიღოს საკრედიტო ასეთ პირობებში.

ტიპის იპოთეკური სესხების

ამჟამად, იმის გამო, რომ თანხა ასეთი სესხების იზრდება, არსებობს სხვადასხვა ტიპის იპოთეკური სესხი. ძირითადად დაკავებული სესხების გაცემა კომერციული ბანკები, მთავარი მიზანი არის ის, რომ მოგება.

ყველა სახის განსხვავდება დაკრედიტების მახასიათებლები, მათი მიღების შესახებ. ამ ეტაპზე, იპოთეკური სესხების პირებს შეიძლება დაიყოს ორი სეგმენტების:

• შეძენის უძრავი ქონების პირველადი ბაზარი;
• შეძენა მეორად უძრავი ქონების ბაზარზე.

მრავალფეროვნებას სახეობის და ტიპის იპოთეკური სესხი იქნება განხილული ქვემოთ.

ბინა არის ახალ სახლში სესხი

ამ ტიპის განსაკუთრებით პოპულარულია მომენტში. თუმცა, მიუხედავად აშკარა უპირატესობა (ახალ ბინაში, არავინ არ ცხოვრობს მდე ეს), და არსებობს მთელი რიგი ნაკლოვანებები. ძალიან ხშირად არის სიტუაცია, როდესაც სახლში არ ქირავდება დრო და დიდი ხნის განმავლობაში არ არის რეგისტრირებული კონკრეტული სახელმწიფო ორგანოს.

ეს არის ერთ-ერთი ძირითადი ნაკლოვანებები შენობების გაფართოებული ქონების რეგისტრაცია. გარდა ამისა, საკმაოდ რთულია სესხი შესაძენად ახალი შენობა, როგორც ყველა ბანკებს ჩართული. თუმცა, თუ ბანკმა მიიღო მოთხოვნით, ყოველ შემთხვევაში ითვლება ცალ-ცალკე. ბევრი ფაქტორების გავლენა საბოლოო გადაწყვეტილება, მათ შორის, და მჭიდროდაა ვინ არის დეველოპერი, ინვესტორი, რა ვადებში სახლი და ასე შემდეგ. D. ბინა ახალ აშენებული შეიძლება შეიძინა საკმაოდ იაფად და კარგი ვარიანტი ასეთ პირობებში ხდება იპოთეკური. ახალგაზრდა ოჯახის არჩევის ბინა თითქმის ყოველთვის ურჩევნია ახალ სახლში.

ბინა მეორად უძრავი ქონების ბაზარზე

თვისებები იპოთეკური დაკრედიტების ამ სახეობის მოიცავს შედარებით სწრაფი კლირენსი და ნათესავი მარტივად მომზადება. ამ საკითხთან დაკავშირებით უნდა მოგვარდეს რამდენიმე ბანკები, იმ შემთხვევაშიც კი, მარცხი. მართლაც, მიზეზი, რის გამოც მარცხი მოხდა ერთ ბანკში სხვა არ იქნება საკმარისად საფუძვლიანი.

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ასეთი სესხის არ არის ადვილი მიიღოს, ვიდრე ახალ შენობაში, კერძოდ, იმის გამო, რომ არსებობს პატარა მიზეზი, რომ უარი. მათ შორის:

• გამყიდველი გააკეთა ცვლილებები ბინა და რეგისტრაციაში არ, ეს ფაქტი
• სამართლებრივი სისუფთავის სახლი, ალბათ, ვინმე იყო იქ მცხოვრები არასასურველი ამბავი.

სოციალური სახეობის იპოთეკური სესხი

ამ ტიპის იპოთეკური სესხი განკუთვნილია სოციალურად დაუცველი ფენებისათვის, ისევე როგორც ელოდება, რომლებიც არ შეუძლია შეიძინოს ქონება ნორმალურ პირობებში. არსებობს ორი სახის სოციალური იპოთეკური:

• შექმნილია ელოდება როდესაც თავდაპირველი გადახდის მოცემულ ქალაქი გრანტების სახით;
• კრედიტი გაიცემა ფასი მშენებლობის ხარჯები; ექვსი თვის შემდეგ მიმღები სესხის დავალიანების გადახდას დავალიანება ყოველგვარი ინტერესი.

მომავალში, შესაძლებლობა შეძენის უძრავი ქონების სოციალური პროგრამების დეველოპერები თავად საბაზრო ფასები. მაგრამ ელოდება შეძლებს ისარგებლოს ქირის სუბსიდიების. აღარ თქვენ დავდგეთ ხაზი, დიდი ოდენობით სუბსიდიების. გარდა ამისა, მომლოდინეთა სიაში შეგიძლიათ შეიძინოთ ქონება, რომელიც აშენდა არა მარტო ქალაქში.

ნახეთ იპოთეკური ახალგაზრდა ოჯახი

პრობლემა შეძენის ქონების ახალი ქმარი განსაკუთრებით მწვავე. ბანკები არ სურს გარისკოს და ინტერესი საკმაოდ მაღალია, როგორც მომავალი ახალგაზრდა პროფესიონალთა არაპროგნოზირებადია. ცოტა ხნის წინ, თუმცა, გარკვეული ბანკების შეხვდება ახალგაზრდა და შექმნას ახალი პროგრამები.

ძირითადად, ამ ტიპის იპოთეკური დაკრედიტების პროგრამა მიზნად ისახავს შემცირების განვადებით, და სესხის მაქსიმალური ვადა გაცემის. თუ ერთ-ერთი მეუღლე არ აქვს 30 წლის, და ოჯახის შვილი, პირველადი შენატანი შეადგენს 10%. თუ ახალგაზრდა პროფესიონალების უკვე მოწყობილი პერსპექტიული მუშაობა, საწყის გადახდის ხდება საერთოდ 5%, და იპოთეკური გაიცემა 25-30 წლის.

რა თქმა უნდა, თანამედროვე პირობებში, ერთ-ერთი ყველაზე რეალისტური ვარიანტი მთავარი შეძენის არის იპოთეკური. ახალგაზრდა ოჯახი ეძებს სხვადასხვა გზები, რათა გააუმჯობესოს საკრედიტო პირობები. მთავარი პრობლემა არის ის, რომ დაამტკიცოს, სერიოზულობა ბანკში. თუ ეს მიიღწევა, ბანკი ვერ.

პროგრამა "ვაშენებთ"

სახეები იპოთეკური დაკრედიტების არის ძალიან მრავალფეროვანი და თითოეული მათგანი გარკვეული პროგრამები. არსი "შენობა Together" ხანგრძლივი შენატანი, რომელიც უნდა დაიფაროს ხარჯზე მოსახლეობას.

ამოცანა კაცი, რომელიც აპირებს შეიძინოს სახლები, - გადარჩენა გარშემო 40-50% ფასი და დანარჩენი co-op დასძენს. მას შემდეგ, რაც შეძენილი ქონება, ხდება ქონების, რომ პირი, მაგრამ გირაო. ნაწილი, რომელიც მისცა კოოპერატივის, იყოს გადახდილი მაქსიმუმ 20 წლის. მაშინ გირავნობის არის აღებული, და პირი ხდება სრულფასოვანი მფლობელი.

"სამხედრო Mortgage"

ყველა იპოთეკური პროგრამები მიზნად ისახავს სესხის პირობები, და ეს არ არის გამონაკლისი. ეს დაგროვებითი სისტემა უზრუნველყოფს საცხოვრებელი მოსამსახურე.

თვისებები იპოთეკური დაკრედიტების ეს პროგრამა არის, რომ სამხედრო, რომელიც ასკვნის პირველი კონტრაქტი, უფლება აქვს გარკვეული სახის გამოქვითვა. საშუალო წლიური ხარჯი ჯარისკაცი იღებს დაახლოებით 250 ათასი რუბლი. ეს თანხა მას შეუძლია ისარგებლოს ვადის გასვლის ძველი ხელშეკრულება და ხელმოწერის ახალი. თანხა, რომელიც დაგროვდა რამდენიმე წლის განმავლობაში, მოდის, როგორც საწყის გადახდის.

დარჩენილი სესხის მიერ გადახდილი სახელმწიფო, ხოლო სამხედრო სამხედრო ხელშეკრულება. როგორც კი აღარ იქნება ჯარისკაცი, მთავრობა აღარ უნდა გადაიხადოს, ხოლო დარჩენილი ნაწილი სესხის უნდა იქნეს თავს.

პროექტი "იაფი და კომფორტული საბინაო - რუსეთის მოქალაქეებს"

მიზანი ამ პროექტის ხელმისაწვდომობის გაზრდის იპოთეკური რუსეთის მოქალაქეებისთვის. ყველამ იცის, რომ ბევრი ადამიანი, თითქმის ერთადერთი შანსი შეძენის საცხოვრებელი იპოთეკური. ახალგაზრდა ოჯახი არ არის გამონაკლისი. ისინი საერთოდ უარს იპოთეკური სესხი.

მონაწილეები პროექტის ეს არ არის პრობლემა. გარდა ამისა, მცირდება პროცენტული იპოთეკური. ეს პროექტი ფარგლებში შემუშავებული სოციალური ტიპის იპოთეკური სესხების გაცემის გზით. მისი მთავარი განსხვავება ბიზნეს - სპეციალური (პრეფერენციული) კვადრატულ მეტრზე. ფარგლებში სოციალური იპოთეკური ბანკი თანახმაა დააზღვევს მსესხებლის და ძალიან საცხოვრებელი ფართი, ისევე როგორც შენარჩუნება გარკვეული კურსი ბოლომდე სესხის.

განვითარების იპოთეკური დაკრედიტების შესაძლებელია წყალობით ასეთი ტიპის და პროგრამები, რომელიც მიზნად ისახავს საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესების ახალგაზრდა ოჯახებს და სოციალურად დაუცველი.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები იპოთეკური

ტიპის იპოთეკური სესხების, მიუხედავად იმისა, ერთმანეთს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ეს ეხება არა მხოლოდ იმ იპოთეკური, არამედ ნებისმიერი სესხი. ასე რომ, უპირატესობები:

• დიდი რაოდენობის ხალხი იპოთეკური ერთადერთი შანსი შეიძინოს საკუთარ სახლებში;
• იპოთეკური გაიცემა დიდი ხნის განმავლობაში, და ხალხს ვარიანტი გადამხდელი მცირე რაოდენობით;
• შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ბინაში მათი ნათესავი, ისევე, როგორც რემონტი თქვენი გემოვნების, ზოგადად, რათა ფული მისი პოტენციური განსახლების.

ნაკლოვანებები არიან:

• ოფიციალურად ბინა, ამოიღეს იპოთეკური, ბანკი ეკუთვნის, და პირი ვერ ყიდიან ან დავეხმაროთ;
• დროს სესხის პირი იხდის ღირებულება 2 ან თუნდაც 3 ამ ბინა, ვინაიდან ტერმინი არის ძალიან დიდი;
• თუ პირი აღარ უნდა გადაიხადოს, ბანკი იღებს ბინა და დაფასოებული იყიდება საკუთარი ხარჯების დაფარვას, დარჩენილი თანხა უბრუნდება.

ადამიანების უმეტესობა რაღაც მომენტში ან სხვა მათი ცხოვრება გაინტერესებთ, თუ არა მიიღოს ბინას ქ. იპოთეკური დაკრედიტების რუსეთში ბევრი ხარვეზები, მაგრამ მაინც დღეს მსოფლიოში ერთ-ერთი რამდენიმე შანსი შეიძინოს საკუთარი საცხოვრებელი ფართი. რაც მთავარია - სტაბილური სამსახური, რომელიც ხელს შეუწყობს კიდევ ნდობის ბანკის, ასევე პირობების გასაუმჯობესებლად სესხი. სახელმწიფო ახლახანს ქმნის ბევრი პროგრამები, რომლებიც მიზნად ისახავს ხელი შეუწყოს გადასახადები და დავეხმაროთ ხალხს ყიდვის სახლში.