Შავი სია რუსული ბანკების

გასული ექვსი თვის განმავლობაში რუსეთის საბანკო საზოგადოების reeling: ერთ-ერთი მთავარი თემა დისკუსიის ბანკები, რომლებიც შავ სიაში. რა არის ამ სიაში, და რა ემუქრება ორგანიზაცია შესვლის სიები ამ ტიპის?

პირველი blacklist ბანკების გამოჩნდა თითქმის 10 წლის წინ, და 2004 წლის ზაფხულში. მაშინ ცენტრალური ბანკის მიერ ჩატარებული ერთ-ერთი პირველი კომპანიების გლობალურ "დასუფთავების" შიდა საბანკო არაკეთილსინდისიერი ფეხბურთელები. ფეხით მოსიარულეთა ქსელში სიები გაიზარდა ორმხრივი უნდობლობა ბაზარზე ბანკთაშორისი დაკრედიტების, რამაც გამოიწვია დაკარგვა ლიკვიდურობის რამდენიმე მცირე და საშუალო ზომის ბანკები. შედეგად, რამდენიმე ორგანიზაცია დაკარგეს მათი ლიცენზიები, მაგრამ მარეგულირებელი შეძლო შენარჩუნება სიტუაციის კონტროლის ქვეშ და თავიდან ზვავი bankruptcies.

მოთხოვნას ფანტაზიის ნაყოფი

ნოემბრის შუა რიცხვებში 2013 წლის პირველი ტალღის ჭორები და Innuendo მდგრადობის გარკვეული საკრედიტო დაწესებულებებში. ხელმძღვანელი ცენტრალური ბანკის Elvira Nabiullina მთელი ინტერვიუ უარყო ეს ინფორმაცია, და მიღების გარეშე დაღლილი, ვიმეორებ, რომ მარეგულირებელი არ არის ჩართული შედგენის ნებისმიერი stop-სიები. იგივე პოზიციას იზიარებს ასოციაციის მიერ რუსული ბანკები, აღიარებაზე უარი განაცხადა არსებობა სიები.

გამოჩენა ასეთი ინფორმაციის ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელობა და ARB განმარტავს ფაქტებს არაკეთილსინდისიერი კონკურენციის in საბანკო სექტორში შესაძლო პასუხი, ძირითადი მომხმარებელს ბანკების ოპერაციების ფულის გათეთრების, ისევე, როგორც სურვილი, ზოგიერთი დიდი მსესხებლები არ გადაიხადოს დიდი სესხების შემდეგ გაუქმების ლიცენზიებისა მათ იკისრეს.

ზამთარი 2014: ა დასაკარგი დრო ბანკები

ადვოკატირების დაემორჩილა გარკვეული შედეგები, მაგრამ უმრავლესობა რუსები ყოველ დილით დაიწყო მოძიებაში ინფორმაცია, რომელიც ბანკები შავ სიაში შედის მიმდინარე თარიღი. მიუხედავად არსებული დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის, ზოგიერთი ინვესტორები აირჩია გაიყვანოს საკუთარი დანაზოგების პოტენციურად პრობლემური ორგანიზაციები. მეთაურთა კომპანიების ანგარიშები ბანკებში, დაიჭირეს გამოქვეყნდეს სიები ასევე სასურველია დავასკვნათ მათგან ფული.

მალე, ბევრი ბანკირების, გაიხსენა ცნობილი და განაცხადა, რომ ფული უყვარს დუმილი, შეწყდა კომენტარის თემაზე სიები. თუ ჟურნალისტებს შეეძლოთ მიიღონ ინფორმაცია ამ საკითხთან დაკავშირებით, ეს უკვე ძალიან ძუნწი და არათანმიმდევრული.

სულ რიტორიკა სპეციალისტების შემცირდა კლასიკური გამოხატულება: "Live - ვხედავ". კერძოდ, პრეს-მდივანი "SMP ბანკი" იგორ Ilyukhin მიცემულ ინტერვიუში "Bankir.ru" განაცხადა, რომ პირადად აქვს 3 სიები, რომელშიც, მათ შორის ორგანიზაცია და ლიცენზიის ნომერი 1481, რომ არის, "სბერბანკმა რუსეთში ".

პატარა სიზუსტესა ინფორმაცია

აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი ბანკები ჩამოთვლილი შავ სიაში, მაშინ ნამდვილად არ დაკარგა მისი ლიცენზია. ერთ-ერთი ასეთი სიები შეიცავენ 48 ორგანიზაციები, გამოიცა 4 დეკემბერი, 2013. ამიერიდან, სანამ ბოლოს 2014 წლის პირველ კვარტალში გაუქმდა ლიცენზია 12 ბანკები, რომლებიც ამ სიაში. მათ შორის "უადგილოა გარდაცვლილი"

• დეკემბერი 2013 - "პროექტის დაფინანსება ბანკი", "საინვესტიციო ბანკი", "MAST-ბანკი", "სმოლენსკის", "Askold".
• January 2014 - "ჩემი ბანკი".
• თებერვალი 2014 - "Link-ბანკი", "Eurotrust".
• მარტი 2014 - "რუსეთის სახმელეთო ბანკი", "Monolith", "Sovincom", "ენერჯი ბიზნესი".

ამდენად, ინფორმაცია იმის შესახებ, ცუდი ფინანსური მდგომარეობა და შესაძლებლობა ლიცენზიის გაუქმების კვარტალში საკრედიტო ინსტიტუტების blacklist დაადასტურა მხოლოდ ოთხი თვის განმავლობაში. არ არის გამორიცხული, რომ აღნიშნული შავი სია რუსული ბანკების საფუძველზე Insider ინფორმაცია ხელმისაწვდომია მისი ავტორები. არ არის გამორიცხული, რომ ეს იყო შედეგი საფუძვლიანი ანალიზი ძირითადი მაჩვენებლები ორმოცდაათი შიდა საკრედიტო დაწესებულებებში. ამ შემთხვევაში, შეიძლება მხოლოდ აღფრთოვანებული მოცულობა შესრულებული სამუშაო და მოქმედების შედეგები.

ორგანიზაცია ზედამხედველობის ბანკები ...

CB (ფარგლებში ფედერალური კანონი № 86-FZ) ზედამხედველობას უწევს ბანკებს, მათი მიმდინარე ფინანსური და საკრედიტო პოლიტიკის და საჩვენებელი საეჭვო გარიგებების ორგანიზაცია და თავის მომხმარებელს. შესაბამისად მოთხოვნებს მარეგულირებელი ეგზავნება ყველა ბანკების ცენტრალური ბანკის ანგარიშები ოპერაციები, და ამის გაკეთება დროულად და გრძელდება საფუძველზე.

ცენტრალური ბანკი რეგულარულად ამოწმებს ყველა საკრედიტო დაწესებულებებში. უფრო მეტიც, ყოვლისმომცველი შემოწმების ნებისმიერი ბანკის უნდა იყოს არანაკლებ 1 ჯერ 3 წლის განმავლობაში. ამ შემოწმების ყურადღებით იკვლევს ზომა და სტრუქტურა აქტივების და ვალდებულებების საკრედიტო დაწესებულება, სპეციალური ფაქტორი, რომელიც ახასიათებს მისი სტაბილურობა. გარდა ამისა, კომპლექსი, მაგრამ არსებობს ასევე თემატური ინსპექტირების, რომელიც ზოგჯერ მოხდეს წელიწადში რამდენჯერმე.

გარდა ამისა, ზედამხედველობა, "ცენტრალური ბანკის", "საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის" - ფარგლებში განხორციელების კანონის მოთხოვნათა 115-FZ - იღებს ყოველდღიურად ბანკების ათიათასობით შეტყობინებები მიმდინარე ოპერაციების, მათ შორის, შეუძლია ატაროს საეჭვო. გაუგებარია, რა მიზნით ვაპირებთ, რომ ყველა ეს piles ინფორმაცია, თუ ეს არ არის კიდევ ხელს უწყობს სათანადო ზომების მიღება საკრედიტო ინსტიტუტების, რომელიც არღვევს კანონმდებლობის მოთხოვნებს.

... და მისი შედეგები

არსებობს აზრი, რომ ბანკებს, რომ მოხვდება შავ სიაში, სხვადასხვა მიზეზების გამო, რომ ცენტრალური ბანკის სპეციალურ კონტროლს დაქვემდებარებული. მართლაც, ფინანსური მდგომარეობის თითოეული ბანკი კონტროლი სპეციალისტების არის საკმაოდ ნათელი და გასაგებია. როდესაც ეს არ არის შესაძლებელი მოკლევადიანი შეცვალოს ნებისმიერი მნიშვნელოვანი გზა. არ არის გამორიცხული, რომ საფუძველზე მიღებული ინფორმაციის ცენტრალური ბანკის შეიძლება ასევე შექმნათ თქვენი საკუთარი შავი სია ბანკები, რომლებიც, როგორც წესი, ორგანიზაციის გაძლიერებას მათი ზედამხედველობა.

ცენტრალური ბანკის სპექტრი ინსტრუმენტები კომპლექსი, რომელიც დაეხმარება გააუმჯობესოს შესრულება საკრედიტო დაწესებულება და არ დაუშვას მისი გაკოტრების და გაუქმების საბანკო საქმიანობის ლიცენზია - ეს არის ყველაზე უკიდურესი ღონისძიება. აქედან გამომდინარე, ყოველ ასეთ შემთხვევაში არის ხარვეზი ექსპერტთა ტერიტორიული ადმინისტრაციების ", ცენტრალური ბანკი".

შედეგად, ერთი მთავარი მიზეზი, რის შედეგადაც გაუქმების ლიცენზიების ბანკების უმეტესობა, ცენტრალური ბანკის მოუწოდებს ყალბი განცხადებები, რომელიც ახორციელებს მაღალი რისკის საკრედიტო პოლიტიკა, ისევე როგორც შეუსრულებლობის დებულება მათ საქმიანობას.

პროგნოზირებადი არაპროგნოზირებადი ქმედებები ანაბრების

აღსანიშნავია, რომ ფართოდ რეკლამირებული blacklist ბანკების (2014 წელს), მისი გამოჩენა გაძლიერებული არაკეთილსინდისიერი კონკურენციის. კერძოდ, თანამშრომლებს რამდენიმე წამყვან საკრედიტო დაწესებულებებში მოუწოდა თავის მომხმარებელს გადასცეს სახსრების ბანკებში, რომ თითქოს განლაგებულია ლიცენზიის გაუქმების სიები.

თავშეკავებით მარეგულირებელი პასუხი კითხვაზე, თუ როგორ უნდა მოვძებნოთ შავ სიაში ბანკები, ისევე როგორც ნაკლებობა საიმედო ინფორმაციას რეალურ სიტუაციას საკრედიტო დაწესებულებებში მოხვედრილი ის, გამოიწვია მასიური გადაცემა დეპოზიტების მოქალაქეთა ბანკებში სახელმწიფოს მონაწილეობით. მხოლოდ IV კვარტალში 2013 დეპოზიტების მოცულობა მოქალაქეების "შემნახველი" 7,8% -ით, რომ "ვითიბი" - 4.7% -ით.

მნიშვნელობის შეფასების კრიტერიუმები

იყო რაიმე კონკრეტული ბანკების შავ სიაში ცენტრალური ბანკის, თუ ეს იყო შთაგონებული სხვა კომპანიის მიერ ბაზარზე კლირენსი კონკურსის, ახლა ასე არ არის მნიშვნელოვანი. მაგრამ დამყარების შესახებ "თეთრი" სია უკვე ოფიციალურად.

ბოლოს 2013 ცენტრალური ბანკის მიერ შემუშავებული კრიტერიუმები განისაზღვრება ე.წ. სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების. მთავარი კრიტერიუმი შემოთავაზებული ზომები აქტივების ბანკთაშორის ბაზარზე აქტივობა (ცალ-ცალკე - როგორც კრედიტორების და მსესხებლის) და მოცულობის შეტყობინების საბადოები.

საფუძველზე ამ მაჩვენებლების არის ნაჩვენები დასახლება "შეჯამებისას", რომლის ღირებულება ხარისხზე მიუთითებს მნიშვნელობის ბანკის რუსეთის საბანკო სისტემის. ყოველწლიური სია მოიცავს იმ საკრედიტო დაწესებულებებს, რომელთა "სინთეზის შედეგად" აღემატება 0.6.

"თეთრი" სია

მთავარი კანდიდატს ადგილი სიაში სისტემურად მნიშვნელოვანი საკრედიტო დაწესებულება სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ბანკების: შემნახველი ბანკი, "ვითიბი", "სასოფლო ბანკი", "გაზპრომ" და სხვ. სია შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი მსხვილი კერძო ბანკები, როგორც "ალფა-ბანკის", "PSB", "Nomos ბანკი", "ბანკი მოსკოვის". აშკარაა, რომ ყოფნა "თეთრი" სია უადვილებს საკრედიტო დაწესებულება ხელმისაწვდომობა სახელმწიფო რესურსებზე, კერძოდ ცენტრალური ბანკის სესხის და მონაწილეობა აუქციონის მასპინძლობის უფლება დეპოზიტების სახელმწიფო და სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული კორპორაციებს.

მეორეს მხრივ, მისაღებად შევიდა ასეთი სია არის გაზრდილი ყურადღებას მიმდინარე კონტროლის ოპერაციებში. ითვლება, რომ ზოგიერთი კერძო ბანკების რაოდენობის შემცირებას საქმიანობა, მიიღოს დაშორებით ძალიან დიდ ყურადღებას ცენტრალური ბანკის.

New მოთხოვნები საიმედოობის ბანკები, მუშაობის სახელმწიფო სახსრების

ბოლოს ამ წლის მარტში ცნობილი გახდა, რომ საქართველოს ფინანსთა სამინისტროს და მთავრობის მიერ რუსეთის ფედერაციის აპირებს გადახედოს ჩამონათვალი ბანკები, რომელშიც სახელმწიფო კორპორაციებს დაშვებული იქნება მომავალში განათავსონ საკუთარი სახსრები. მისი თქმით, პროექტი "საქართველოს ბანკი რუსეთი", სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული კომპანიების შეძლებს განათავსებს დროებით თავისუფალი ფული მხოლოდ იმ ორგანიზაციებში, რომელთა გრძელვადიანი რეიტინგი არ არის დაბალია, ვიდრე BBB (by Fitch და Standard & Poor ვერსია) ან Baa3 (შესაბამისად Moody ს) შესაბამისად პირობების დეპოზიტებსა.

რუსული ბანკირების რეაგირება ინოვაციების გარეშე ენთუზიაზმით, ხედავს მასში კიდევ ერთი კომპანია, რომლის მიზანია შეავსოთ არაოფიციალური შავი სია ბანკების მიერ საკრედიტო დაწესებულებებში, რატომღაც არ აქვს რეიტინგები ამ უწყებების. საერთო აზრი საბანკო საზოგადოების გამოთქვა მიცემულ ინტერვიუში გაზეთ "იზვესტიის" წარმომადგენელი FBK რომან Konigsberg. მისი თქმით, იდეა განთავსება თანხების საიმედო ბანკების, როგორც მთელი ხმა და სწორი, მაგრამ გამოყენების საერთაშორისო რეიტინგებში, როგორც პირველადი შეფასების კრიტერიუმი დიდწილად იმიტირებული.

მახასიათებლები გრადაცია

გრძელვადიანი რეიტინგი სააგენტოები, რომ შეადგინოს "დიდი სამეულის", მხოლოდ 78 ადგილობრივი ბანკების. უფრო მეტიც, საერთაშორისო რეიტინგის დიდწილად სუბიექტური, ისინი სულ უფრო და უფრო გაითვალისწინოს საგარეო პოლიტიკის სიტუაცია, ვიდრე ფაქტობრივი მდგომარეობის საკრედიტო დაწესებულება. სააგენტო - ზეწოლის ქვეშ გარკვეული დასავლური სტრუქტურების - შეიძლება ნებისმიერ დროს გააუქმოს რეიტინგები ენიჭება მათ, რაც გამოიწვევს მნიშვნელოვან სირთულეებს რუსული ბანკების მონაწილე სახელმწიფო პროგრამებში.

დაგეგმილი გამკაცრება მოთხოვნები საკრედიტო რეიტინგის ორგანიზაციები უნდა მოჰყვეს შემცირება მონაწილეთა რაოდენობა სადეპოზიტო აუქციონები დაახლოებით ნახევარი. მისი თქმით, ზოგიერთი ექსპერტების შეფასებით, ასეთი აუქციონები საბოლოოდ დაიშვება დაახლოებით სამი ათეული ბანკები. ნათელია, რომ ორგანიზაციები, რომლებიც არ იქნა აღმოფხვრილი კონკურსს სახელმწიფო რესურსების ავტომატურად ტოლფასი ახალი "შავ სიაში 2014 ბანკებს".

რა არის შემდეგი?

მეორე კვარტალში 2014 ექსპერტების პროგნოზით, განაკვეთი "წმენდის" საქართველოს საბანკო ბაზარზე უარი ოდნავ, მაგრამ მუშაობა იდენტიფიკაცია პრობლემური ორგანიზაციას გააგრძელებს. მაგალითად, 17 აპრილს დაკარგა მათი ლიცენზიები კიდევ 2 რეგიონალური ბანკების: დაღესტანში "Caspian" და Bashkir "AF ბანკი". აღსანიშნავია, რომ ამ საკრედიტო დაწესებულებებში არ შედის შავ სიაში ბანკები, რადგან მათ დაბალი ადგილზე რეიტინგში, და მთავარი პრობლემა, მათ დაიწყეს მხოლოდ 2014 წელს. მისი თქმით, ზოგიერთი ექსპერტების შეფასებით, 2014 წელს კარგავენ ლიცენზიების დაახლოებით ორმოცდაათი ბანკები.