Სახის საბანკო სისტემისთვის. ცენტრალური ბანკი. ქსელის კომერციული ბანკების

წარმატებული განვითარების ეროვნული ეკონომიკის სახელმწიფო ქვეყანაში მოითხოვს ეფექტური საბანკო სისტემა. არსებობს უამრავი გზა აშენება. მაგრამ პირველი, ხელმძღვანელობა ქვეყანაში, რომელიც განსაზღვრავს ბრძანებით ტიპის საბანკო სისტემის მოსალოდნელია განვითარდეს. რა ღირშესანიშნაობებს ამ შემთხვევაში, შეიძლება შევაჩერო ყურადღება სახელმწიფოს?

რა არის საბანკო სისტემის

სანამ შემოწმებას, რის გამოც შეიძლება კლასიფიცირებული საბანკო სისტემა (სახის, სტრუქტურა, თითოეული მოდელი), განსაზღვროს პირი ითვლება ვადით. რა საერთო მიდგომები გამჟღავნება შესაბამისი კვლევების ცნებები?

რუსი ექსპერტი თანამეგობრობის ფარგლებში საბანკო სისტემა ყველაზე ხშირად აღიქმება, როგორც საშუალო ურთიერთქმედების მთავრობის, სხვადასხვა დაწესებულებებისა და ორგანიზაციების, ფიზიკური და იურიდიული პირების, რომელიც კანონით დადგენილი ოპერაციები ნაღდი და ფინანსური აქტივები. მონაცემთა კომუნიკაციის შეიძლება მოხდეს მეშვეობით სხვადასხვა მექანიზმები. საბანკო სისტემა - ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც არის საქართველოს განუყოფელი ნაწილი ეროვნული ეკონომიკის.

არსი კომუნიკაციის აღნიშნულია სახელმწიფო, ბიზნესის და კერძო პირებს დიდად განსაზღვრავს ტიპის საბანკო სისტემა. შესწავლის, რაც მათ შეიძლება.

კლასიფიკაცია საბანკო სისტემის

არსებობს უამრავი მიზეზი, კლასიფიკაციას საბანკო სისტემისთვის. რუსეთის პრაქტიკა გავრცელდა კონცეფცია, რომლის თანახმად, შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტების შეიძლება წარმოდგენილი იყოს შემდეგი ძირითადი ვერსიები:

- სადისტრიბუციო (ან ერთ დონეზე) სისტემით;

- გარდამავალი სისტემა;

- ბაზარი (ან დუპლექსის) სისტემა.

ჩვენ შევისწავლით მათი კონკრეტული დეტალები.

იარუსი სისტემის

ცნობით ტიპის საბანკო სისტემების ჩართვა ამიტომ შერჩევა ერთ დონეზე ფინანსური ინსტიტუტები.

მათი სპეციფიკა ყოფნა ჰორიზონტალური შორის კომუნიკაციების საკრედიტო დაწესებულებებში, განხორციელების კაპიტალის მართვის ოპერაციების საფუძველზე უნივერსალური სტანდარტებსა და ნორმებს. ჯილდო ტიპის საბანკო სისტემა ხასიათდება ძირითადად ქვეყნებს სუსტი ეკონომიკის და ქვეყნები, სადაც პრაქტიკა ადმინისტრაციული მართვის მეთოდების ეკონომიკური სისტემის.

ორი იარუსი სისტემის

ითვლება კონცეფცია, რომელიც განსაზღვრავს სხვადასხვა სახის საბანკო სისტემების, ასევე მოიცავს გამოყოფის ორი იარუსი ფინანსური ინსტიტუტები.

ეს უკანასკნელი, კომუნიკაციები შორის საკრედიტო დაწესებულებებში ხორციელდება ან ჰორიზონტალური ან ვერტიკალური თვითმფრინავი. რაც შეეხება მეორე მექანიზმი მოიცავს ურთიერთქმედების CB - ძირითადი ფინანსური დაწესებულების სახელმწიფო - და ქვემოთ ბანკები. ფარგლებში მექანიზმია ჰორიზონტალური კომუნიკაციის შორის თანაბარი იურიდიული სტატუსი ასპექტში საკრედიტო დაწესებულებებში. როლი ცენტრალური ბანკის ორსაფეხურიანი სისტემა - იმისათვის, რომ ლიკვიდურობის ფინანსური ანგარიშგების სტრუქტურების, ასევე განხორციელების მაკროეკონომიკური რეგულირების.

საბჭოთა მოდელს ორგანიზაციის საბანკო სისტემის

სახის საბანკო სისტემები, ჩვენ განვიხილეთ ზემოთ, ეს არ კორელირებს შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც საბჭოთა დროს არსებობდა - იმის გამო, რომ მას აქვს მთელი რიგი უნიკალური თვისებები. რას ნიშნავს ეს? ზემოთ აღვნიშნეთ, რომ ერთი იარუსი საბანკო სისტემა გულისხმობს ერთიანი საკომუნიკაციო მექანიზმი შორის ინდივიდუალური საკრედიტო დაწესებულებებში - ჰორიზონტალურად. ორი დონე მიუთითებს, რომ პროცესში ურთიერთქმედების ფინანსური ინსტიტუტები და ცენტრალური ბანკის უკავშირდება.

საუბრისას საბჭოთა მოდელი, ჩვენ არ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ იგი მთლიანად დამახასიათებელი თვისებები პირველი ან მეორე ტიპის სისტემები. ის ფაქტი, რომ ბანკების სსრკ მუშაობდა გამოხატული ცენტრალიზაცია და მკაცრი დაქვემდებარების სახელმწიფო ბანკი. ეს არ არის ჰორიზონტალურ კომუნიკაციას არ მოხდეს მათ შორის. თავის მხრივ, რაიმე კრიტერიუმებს უნდა გამოიყოს ორი დონის ურთიერთქმედების ფინანსური ინსტიტუტების საბჭოთა კავშირის, ასევე იპოვოს რთულია. ის ფაქტი, რომ სახელმწიფო ბანკი უკვე ნაწილი ერთიანი ეროვნული საბანკო სისტემა და მისი როლი ჰგავს, რომ ხორციელდება ცენტრალური ბანკის რუსეთი არ შემოიფარგლება ტექნიკური ლიკვიდურობის და რეგულირებას. მისი ფუნქცია გამოიხატება იმაში, უზრუნველყოფს სრულ საბანკო მომსახურების ქსელის მეშვეობით კანონქვემდებარე რეგიონული ბანკები.

თუმცა, ზოგიერთი მკვლევარი მაინც ვიხრებით საბჭოთა მოდელს ორგანიზაციის საკრედიტო და საფინანსო ინსტიტუტები, ერთსაფეხურიანი ტიპის. რა არის არგუმენტი ექსპერტები ამ საკითხზე? ის ფაქტი, რომ სახელმწიფო ბანკი, სსრკ გააჩნია მონოპოლია პრაქტიკულად ყველა სახის საბანკო მომსახურებას, ფაქტობრივად, ხდება ამით "ერთ დონეზე" დედაქალაქში. არსებობს მკვლევარები, რომლებიც დაალაგეთ საკრედიტო და ფინანსური სისტემა და საბჭოთა კავშირის ქვეყნებში, რომლებიც ხასიათდება ადმინისტრაციული მოდელი ეკონომიკური მართვა როგორც ცალკე სახეობას - ცენტრალიზებული.

გარდამავალი სისტემა

რა თვისებები ახასიათებს საბანკო სისტემის გარდამავალი? არ არის გამორიცხული, რომ კვალი ურთიერთობა, რომელიც დამახასიათებელია ორივე ერთი დონის სახის ფინანსური ინსტიტუტები და ორ დონეზე. პირველ შემთხვევაში შეგვიძლია ვისაუბროთ თანდასწრებით სახელმწიფო ბანკებს, რომლებიც სიჩქარე მაჩვენებელი, მნიშვნელოვანი წილი მთელი ეროვნული ფულადი სისტემა და ამავე დროს შეინარჩუნოს დამოუკიდებლობა ცენტრალური ბანკის გამოხატული განხორციელების ფინანსური პოლიტიკა, რომელიც ხელს შეუწყობს ბაზარზე, განმარტება განვითარების პრიორიტეტები. მეორეს მხრივ, ქვეყნის საბანკო სისტემის შეიძლება დაესწრონ დაწესებულება, რომელიც, თავის მხრივ, უშუალოდ ცენტრალური ბანკის და შენარჩუნება სუვერენიტეტის ფარგლებში კანონით დადგენილი წესით.

თანამედროვე საბანკო სისტემა რუსეთის ფედერაციის

ასე რომ, ჩვენ შევხედე ძირითადი ტიპის საბანკო სისტემის ფარგლებში ცნებები, რომ არ გახდეს გავრცელებულია თანამედროვე მეცნიერები. საუბრისას თანამედროვე ფინანსური ინსტიტუტების რუსეთში, როგორ შეიძლება ისინი კლასიფიცირდება?

წლის საუკეთესო ნიშნებს რუსეთის საბანკო სისტემის - ორი იარუსი. ეს პრაქტიკულად არ ღონისძიებების ფინანსური ინსტიტუტების, რომლებიც არ არიან ანგარიშვალდებული ცენტრალური ბანკი. თავის მხრივ, რუსეთის საბანკო სისტემის მოიცავს ოპერაციის დიდი რაოდენობით საკრედიტო დაწესებულებებში, რომელიც აქტიურად ურთიერთქმედებენ ერთმანეთთან ჰორიზონტალურ სიბრტყეში. ცენტრალურმა ბანკმა რუსეთის ფედერაციის ახორციელებს როგორც კაპიტალის და მარეგულირებელი ფუნქციები. ის უზრუნველყოფს ბანკის ლიკვიდურობის მიერ მათთვის სესხების შესაბამისად გასაღები კურსი.

თუმცა, ზოგიერთი მკვლევარი თვლის, რომ ტიპის რუსეთის საბანკო სისტემა არის - ისევ შერეული. მაგრამ არა იმ თვალსაზრისით, კომბინაცია ნიშნები ერთი იარუსი და ორი იარუსი მოდელები, და ასპექტი ყოფნა გარკვეული სიმპტომები, რომლებიც დამახასიათებელია ცენტრალიზებული საბჭოთა სისტემის ორგანიზაცია შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტი. ექსპერტები ამტკიცებენ, ამ თვალსაზრისით ის ფაქტი, რომ რუსეთის წამყვან ბანკებში - სახელმწიფო. ესენია Savings Bank, "ვითიბი", "სასოფლო ბანკი". ეს განაპირობებს იმ ფაქტს, რომ სახელმწიფო, როგორც სახელმწიფო ბანკის სსრკ, რეალურად ფლობს ეროვნული საკრედიტო და საფინანსო სისტემის კონტროლის ქვეშ. თავის მხრივ, რუსეთის საბანკო სისტემის კარგად არის დადგენილი საბაზრო ტიპის, მიუთითებს, რომ შესაბამისი სეგმენტი კომერციული საქმიანობის დაესწრებიან დიდი რაოდენობის მოთამაშეებს ურთიერთქმედება ჰორიზონტალურად. ეს ფუნქცია დამახასიათებელი ორი იარუსი მოდელი.

გაითვალისწინეთ, რომ ადრე საბჭოთა კავშირში - ამ დღეებში რუსეთის იმპერიის - ჩვენს ქვეყანაში არსებობს საკმარისად განვითარებული საბანკო სისტემა. იგი ხასიათდება, შესაბამისად ბევრი მკვლევარი, ეფექტური ურთიერთქმედების საჯარო და კერძო ფინანსური ინსტიტუტები. ზოგიერთი ექსპერტის აზრით, ისტორიული გამოცდილება იმ წლებში გარკვეულწილად უნდა იქნას გამოყენებული თანამედროვე რუსეთში.

საერთაშორისო გამოცდილება

ვისწავლოთ ძირითადი პრინციპები, რომელიც ბანკებს მუშაობას და რუსეთის საბანკო სისტემის, განიხილოს ყველაზე ღირსშესანიშნავ ფაქტებს მუშაობის თაობაზე შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტების საზღვარგარეთის ქვეყნებში. განსაკუთრებით სასარგებლოა, რომ ყურადღება მიაქციონ გამოცდილება მოწინავე დასავლური ეკონომიკა. განვითარება რუსეთის საბანკო სისტემაში ხორციელდება ფარგლებში კაპიტალისტური მოდელი. ცხადია, გამოცდილება დასავლეთის ქვეყნები, ამ თვალსაზრისით შეუდარებლად უფრო დიდი.

მიდგომები განმარტება როლი ბანკები

მათ შორის ყველაზე მნიშვნელოვანი ტენდენციები თანამედროვე საბანკო დასავლეთის ქვეყნებში - გადახედვის მიდგომების გაგება როლი საქართველოს ბანკმა ეროვნულ ეკონომიკას. ფაქტია, რომ დასავლეთის ქვეყნები კლასიკური საკრედიტო და საფინანსო ინსტიტუტები - არ არის ერთადერთი მოთამაშე ბაზრის შესაბამის სეგმენტზე. დაგეგმილია როლის გაძლიერება და მნიშვნელობა ეროვნული ეკონომიკის არასაბანკო ორგანიზაციებს. ეს სტრუქტურები შეუძლია ფუნქციონირება გარკვეულწილად ახლოს, რომელიც არის დამახასიათებელი კლასიკური ბანკები, მაგალითად, რათა უზრუნველყოს მომსახურების თანხას, რათა ხელი შეუწყოს ფულადი ოპერაციების. ამავე დროს, მუშაობის ასეთი სტრუქტურები შეიძლება არ საჭიროებს თანდასწრებით ცენტრალური ბანკის ლიცენზია და არ უნდა იყოს, ამ შემთხვევაში, როგორც მკაცრად ტესტირება დაცვით ფინანსური კანონმდებლობა, რომელიც პრაქტიკულად საზედამხედველო ორგანოების ბანკებს.

რა თქმა უნდა, ასეთი ორგანიზაციები უკვე აქტიურად ეწევა საქმიანობას და რუსეთში. ესენია, პირველ რიგში, ელექტრონული გადახდის სისტემები, ისევე როგორც მიკრო-საკრედიტო ორგანიზაციებს. მართლაც, ისინი ვერ ჩაითვლება ბანკებს შორის, მაგრამ, ამავე დროს, მათ შეუძლიათ უზრუნველყონ მომსახურება, რომლებიც დამახასიათებელია როგორც დრო კლასიკური ფინანსური ინსტიტუტები. ზოგიერთი მკვლევარები, სპეციფიკა EPS საქმიანობის, მიკროსაფინანსო და სხვა არასაბანკო დაწესებულებების რუსეთი, რომ კანონმდებელი ცდილობს ჰარმონიზაცია დებულებები, რომლებიც არეგულირებენ არაკომერციული ორგანიზაციების საქმიანობას სტრუქტურები ამ ტიპის და კლასიკური ბანკები. რა არის არგუმენტი ექსპერტები, რომლებიც გამართავს ამ თვალსაზრისით? ასე რომ, მკვლევარი თვლის, რომ კანონი "ელექტრონული გადახდის სისტემა", როგორც დრო მოიცავს აღნიშნული გაერთიანების მარეგულირებელი სტანდარტების. მაგალითად, იმ თვალსაზრისით, საიდენტიფიკაციო სამომხმარებლო მომსახურება. ამ მუშაობის პირველ წლებში რუსეთში EPS სრული გამოყენება e-გადახდის მომსახურება რუსეთის ფედერაციაში პირი არ უნდა შეამოწმოს თქვენი პიროვნება, მაშინ კანონის მიღებას კითხვა, ასეთი საჭიროება გაჩნდა.

თავის მხრივ, დასავლეთ საქართველოს საბანკო სისტემის, როგორც აღნიშნა, ზოგიერთი ანალიტიკოსი, ჩანს სხვადასხვა კონტექსტში. EPS და სხვა მოთამაშეებს, რომ არ ეკუთვნის იმ კატეგორიას, კლასიკური საკრედიტო და ფინანსური დაწესებულებები, შესაბამისად ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ცნებები უნდა დაიკავონ ცალკე, არ არის პირდაპირ დაკავშირებული საბანკო ნიშა. მაგრამ რა კრიტერიუმები შეიძლება იყოს საფუძველი გამოყოფის ორი ნაწილი?

შესაბამისად, მკვლევარები, ბანკები და საბანკო სისტემა ასრულებს შემდეგ რიგ ფუნქციებს:

- სადეპოზიტო მომსახურება ფიზიკური და იურიდიული პირების სრული გარანტია შენარჩუნებას კაპიტალი;

- ორგანიზაცია ბიზნესის ფულადი ოპერაციების ყველა ატრიბუტები იურიდიული მნიშვნელობის;

- დებულება "ხანგრძლივი" სესხების (იპოთეკური სესხის მეწარმე).

თავის მხრივ, არასაბანკო სტრუქტურების თანახმად, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ცნებები, რომ ფოკუსირება შემდეგ აქტიურობა:

- უზრუნველყოფს სწრაფი და საიმედო ფულადი გზავნილები, მიღების გადასახადები კერძო და საჯარო მომსახურება;

- დებულება ტექნოლოგიური ინფრასტრუქტურის გადახდის ბილეთების სხვადასხვა რეჟიმები სატრანსპორტო;

- დებულება "მოკლე" სესხების (ძირითადად, რომლებიც კლასიფიცირდება როგორც მიკრო კრედიტი);

- ხელს უწყობს ეფექტურ მუშაობას ონლაინ მაღაზიებში.

ეს არის ძირითადი პრინციპები, რომელიც ასახავს განსხვავებას როლი ტრადიციული საბანკო საფინანსო ინსტიტუტები და არასამთავრობო საბანკო დაწესებულებებში დასავლეთის ქვეყნებში. რა მოცულობით ასეთი კონცეფცია შეუთავსებელია პრაქტიკა რუსეთის ფინანსური კომუნიკაციების? ზოგიერთი ექსპერტის აზრით, გასაღები ზემოხსენებული პრინციპების საკმაოდ შესაფერისი რუსეთის ფედერაციაში. რაც ყველაზე მთავარია - რომ კანონმდებელი უზრუნველყოფილი საჭირო დონის მხარდაჭერა საქმიანობის ბაზარზე მოთამაშე თვალსაზრისით შესაბამისი მომსახურება.

კომერციულ და საინვესტიციო ბანკებს

დასავლეთის ბევრ ქვეყანაში პრაქტიკაში განსხვავება ბანკები (და ეს არის კიდევ ერთი შესაძლო საფუძველი გასაიდუმლოების შესაბამისი სისტემები) ის, რომ განახორციელოს საკრედიტო და ფინანსური ფუნქციები, და ის, რომ პრაქტიკაში ძირითადად საინვესტიციო საქმიანობა (დაკავშირებული შეძენა და აქციების გაყიდვის ფასიანი ქაღალდების, და ა.შ. . დ.). მაგალითად, ამერიკის შეერთებულ შტატებში, ფაქტობრივად, ორი სხვადასხვა სახის ორგანიზაციები. ანალოგიურად იმ შემთხვევაში, იაპონიაში. რუსეთში, იყო პრაქტიკა, რომელიც ერთი ბრენდის შეიძლება ჩამოყალიბდეს ერთეული პასუხისმგებელია, როგორც საბანკო და საინვესტიციო საქმიანობის. მაგალითად, სტრუქტურა "VTB" ჩატარების სტრუქტურა "ვითიბი 24" და "ვითიბი კაპიტალი". პირველი ეხება საბანკო, მეორე - მხოლოდ იგივე საინვესტიციო საქმიანობა.

როლი ცენტრალური ბანკის

მახასიათებლები ეროვნული საბანკო სისტემა ძირითადად განისაზღვრება კონკრეტული საქმიანობის ცენტრალური ბანკის, მისი როლი ქვეყნის ეკონომიკას. რა მიდგომები მისი გაგება განვითარებული კაპიტალისტური ეკონომიკა?

არიან ქვეყნები, სადაც ცენტრალური ბანკის ერთადერთი მარეგულირებელი ეროვნული ფინანსური სისტემა. მათ შორის - ავსტრალია, ირლანდია, იტალია. ზოგიერთ ქვეყანაში, ცენტრალური ბანკის ყოფს შემოხაზული ფუნქცია სხვა ორგანიზაციებთან - ასეთი პრაქტიკა შეიმუშავა, ამერიკის შეერთებული შტატები, გერმანია, საფრანგეთი. მათ შორის ყველაზე საინტერესო მოდელები ორგანიზაცია ეროვნული საბანკო სისტემა - American.

ამდენად, სტრუქტურა შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტი ამერიკის შეერთებულ შტატებში, არსებობს ოთხი ტიპის დაწესებულებებში:

- ეროვნული დაკრედიტების ინსტიტუტების ;

- სახელმწიფო ბანკების სტრუქტურა ფედერალური სარეზერვო სისტემა;

- ბანკები არ შედის სახლემწიფო, მაგრამ შედის ფედერალური ანაბარი სადაზღვევო კორპორაცია;

- საკრედიტო სტრუქტურების, რომ არ ურთიერთქმედება გამორჩეული ორგანიზაციები.

Fed ამ შემთხვევაში მოქმედებს, როგორც ანალოგი CBA რომელიც ახორციელებს ემისიის ფუნქცია და ინარჩუნებს ლიკვიდურობის. თუმცა, ამერიკის შეერთებული შტატები შეიძლება ასევე მოქმედებს საკრედიტო დაწესებულებებში, რომლებიც არ არის დაკავშირებული საქმიანობის ფედერალური სარეზერვო სისტემის.

განვითარების პერსპექტივები რუსეთის საბანკო სისტემის

ასე რომ, ჩვენ შევისწავლეთ კონცეფცია და ტიპის საბანკო სისტემები. რომელი ცნებები განვითარების შესაბამისი საფინანსო ორგანოების საუკეთესო შეეფერება რუსეთს? პასუხი ამ კითხვაზე მოითხოვს კომპლექსური ანალიზი, ეკონომიკური, სოციალური და ბევრ რამეში ასევე ისტორიული და კულტურული ფაქტორები, რომლებიც დამახასიათებელი სპეციფიკის, რუსეთის ფედერაციის, როგორც სახელმწიფო. მისი თქმით, ბევრი მკვლევარი, პრობლემები რუსეთის საბანკო სისტემის, რომ არსებობს ახლა, კერძოდ, შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთები სესხებზე, შედარებით დიდი დამოკიდებულება რუსული ფინანსური ინსტიტუტების მიერ საგარეო სესხების, რომლებიც წინასწარ როგორც დრო იმისა, რომ ბევრი დასავლური სტანდარტების ამოქმედდა საბანკო რუსეთში გათვალისწინების გარეშე ეროვნული სპეციფიკა ურთიერთობა სახელმწიფო, ბიზნეს და მოქალაქეებს ამ ტერიტორიაზე.

ამ მხრივ, ბევრი ექსპერტი მიიჩნევს, რომ ის სასარგებლო შეისწავლოს არა მხოლოდ გამოცდილება დასავლური ქვეყნების განვითარებასთან დაკავშირებით შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტი, არამედ ისტორიული მოდელი ფუნქციონირების საკრედიტო ორგანიზაციებს რუსეთში. უფრო მეტიც, ისინი, როგორც ზემოთ აღინიშნა, არ არსებობდა ხნით და ხასიათდება, ზოგიერთი მკვლევარები, მაღალი ხარისხით დახვეწილობის. ასე რომ, ეს ფუნქციონირებდა რუსეთის ისტორიული სახის საბანკო სისტემები და თავისი მახასიათებლებით შეიძლება იყოს არანაკლებ მნიშვნელოვანი წყარო ექსპერტიზის გაუმჯობესების თვალსაზრისით არსებული მოდელის სახელმწიფო ეროვნული კაპიტალის მართვა.