Საბანკო ოპერაციების ლიცენზია გაცემულია დროის განმავლობაში?

ნებისმიერი ფინანსური ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს რუსეთის ცენტრალური ბანკი. როგორც კი ბანკის შესახებ ინფორმაცია ერთი რეგისტრის სახით შედის, მან უნდა გააცნოს ყველა ცვლილების შესახებ. საბანკო ოპერაციების ლიცენზია ასევე გაიცემა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ.

განმარტება

პირველი, მოდით განვმარტო, რა არის შეტანილი "ლიცენზიის" კონცეფციაში. ლიცენზია არის უფლებამოსილი ორგანოების მიერ გაცემული სპეციალური ნებართვა ოფიციალური დოკუმენტის სახით გარკვეული შინაარსის, ფორმისა და ხანგრძლივობით.

თუ ზემოთ ჩამოთვლილ განმარტებას, როგორც ძირითადს მივუდგენთ და მას ბანკებზე კანონის მე -2 თავიდან ამონაწერი შეავსებს, საბანკო ოპერაციების ჩატარების ლიცენზიის განსაზღვრა მოგვიწევს.

საბანკო ოპერაციების ჩატარების ლიცენზია არის ბანკისგან სპეციალური ნებართვა, რომ განახორციელოს საბანკო საქმიანობა ოფიციალური დოკუმენტის სახით, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტის უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციების განხორციელება ყოველგვარი ვადის გარეშე.

ლიცენზიების სახეები

ახლადშექმნილი საბანკო ორგანიზაციებისთვის ხელმისაწვდომია ლიცენზიების შემდეგი სახეობები:

• ფულადი სახსრების საბანკო ოპერაციების ჩატარება სალიცენზიო ფურცლებზე (პირებისგან თანხის მოზიდვის უფლების გარეშე);
• ფულადი სახსრების ექსპლუატაციაში შეყვანისას რუბლის ექვივალენტურ და უცხოურ ვალუტაში (ფიზიკური პირისგან მოზიდვის შესაძლებლობის გარეშე);
• ფულადი დეპოზიტების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება (ეს ლიცენზია მოქმედებს ცალ-ცალკე ფულადი სახსრებით ოპერაციების შესრულებისათვის);
• დეპოზიტების (ეროვნულ ვალუტაში) ფიზიკური პირების ფულადი სახსრების მოზიდვის შესახებ;
• ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების ფიზიკური პირების ფულადი სახსრების მოზიდვის შესახებ;
• ფულადი სახსრებით საბანკო ოპერაციების წარმოება ფულადი სახსრებით რუბლის ეკვივალენტში ან უცხოური და ეროვნული ვალუტით თანხების მქონე არასაბანკო ფინანსური ორგანიზაციებისათვის;
• ფულადი სახსრებით ფულადი სახსრებით რუბლის ეკვივალენტში ან ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში განთავსებული თანხების განხორციელება არასაბანკო საფინანსო ინსტიტუტებისათვის, რომლებიც აწარმოებენ სადეპოზიტო და დაკრედიტების ოპერაციებს.

საბანკო ოპერაციების ლიცენზია გაიცემა:

• დეპოზიტების მონაწილეობა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;
• ეროვნულ ვალუტაში ფიზიკური პირების დეპოზიტების ჩართვა;
• ფიზიკური და ეროვნულ ვალუტაში ფიზიკური პირების დეპოზიტების ჩართვა.

ცალკეული ტიპის ლიცენზია ითვლება ზოგად.

გენერალური ლიცენზია

საბანკო ოპერაციების ჩატარების ასეთი ლიცენზია გაიცემა იმ ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, რომლებმაც მიიღეს ნებართვა ყველა ოპერაციის შესრულებაზე და შეასრულონ ფედერალური სამართლის მოთხოვნები საკუთარი სახსრების ოდენობით.

ამავე დროს, ძვირფასი ლითონების განთავსების ლიცენზია არ არის საჭირო ზოგადი ლიცენზიის მისაღებად. ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს 180 მილიონი რუბლის ოდენობის ლიცენზია და თანხა, შეუძლია შექმნას ფილიალები და წარმომადგენლობები საზღვარგარეთის ქვეყნებში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ნებართვით. გარდა ამისა, ასეთი ბანკები შეიძლება, რუსეთის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად, შექმნან შვილობილი კომპანიები.

საბანკო ოპერაციების საერთო ლიცენზია გაიცემა შეუზღუდავი რაოდენობის ვადით.

პირობების საკითხი

დოკუმენტი შეიძლება გაიცეს მხოლოდ სახელმწიფო რეგისტრაციისა და კანონმდებლობით დადგენილი წესით და ცენტრალური ბანკის მიერ მიღებული ნორმატიული აქტებით. საბანკო ოპერაციების ლიცენზია შეიცავს ვალუტის მითითებას, რომლითაც ბანკი იმოქმედებს, იქნება თუ არა თანხები დეპოზიტების მოზიდვა, ასევე ძვირფასი ლითონების განთავსების შესაძლებლობა.

განიხილება ლიცენზიის გაცემის საკითხისათვის, ბანკის საწესდებო კაპიტალის 1% -ის საკომისიო. ეს თანხა ფედერალური ბიუჯეტის სახაზინოშია.

გაცემული ლიცენზია უნდა იყოს შეტანილი ლიცენზიების ნუსხაში. რუსეთის ბანკის ასეთი ჩამონათვალი წელიწადში ერთხელ მაინც უნდა გამოაქვეყნოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბიულეტენში. ამავდროულად, ყველა ცვლილება და დამატებები უნდა შეიტანოს რეგისტრაციიდან მათი მიღებიდან არა უგვიანეს ერთი თვისა.

ლიცენზიამ უნდა შეიცავდეს საბანკო ოპერაციების შესახებ ინფორმაცია, რისთვისაც ფინანსური ინსტიტუტი უფლებამოსილია, აგრეთვე ვალუტის შესახებ, რომლითაც ბანკს უფლება აქვს მოქმედებდეს. საბანკო ოპერაციების ლიცენზია გაიცემა განუსაზღვრელი ვადით. სხვა სიტყვებით, შეუზღუდავია.

მუშაობა ლიცენზიის გარეშე

იმის გათვალისწინებით, რომ რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული საბანკო გარანტიების შესრულების ლიცენზია, ამ დოკუმენტის გარეშე საქმიანობის განხორციელება გამოიწვევს დაჯარიმებას და ჯარიმას ყველა იმ მოგების ოდენობით, რომელიც მისი მუშაობის დროს მიიღო ორგანიზაციამ. გარდა ამისა, ლიცენზიის გარეშე მოქმედი იურიდიული პირი ვალდებულია გადაიხადოს ფედერალური ბიუჯეტის ჯარიმა ორჯერ ოდენობით სამუშაოდან მიღებული თანხიდან.

ჯარიმები და ჯარიმები იდება სასამართლოში პროკურორის ან ცენტრალური ბანკის სარჩელზე.

ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს ლიცენზიის გარეშე მოქმედი იურიდიული პირის ლიკვიდაციისა და ფინანსური ოპერაციების განხორციელების სარჩელის შეტანა. ასეთ ორგანიზაციებს ადმინისტრაციული, სამოქალაქო, სამართლებრივი და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა ეკისრებათ. ამავდროულად, საანგარიშო პერიოდის განმავლობაში ლიცენზიის გაუქმებამდე საბანკო ლიცენზია გაიცემა.

ლიცენზიის მოპოვება

ლიცენზიის მოსაპოვებლად, ფინანსური ინსტიტუტი უნდა შეაგროვოს და წარადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

1. განცხადება სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის. აღნიშნულ განცხადებაში უნდა აღინიშნოს ფინანსური ორგანიზაციის სრული რეკვიზიტები, აგრეთვე აღმასრულებელი ორგანო, რომლის მეშვეობითაც შეგიძლიათ ბანკთან კომუნიკაცია.
2. ასოციაციის მემორანდუმი. ეს დოკუმენტი გათვალისწინებულია თუ ფედერალური კანონმდებლობა მოითხოვს. თქვენ უნდა მოგვაწოდოთ ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი.
3. ორგანიზაციის წესდება. არის ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი.
4. ბიზნეს გეგმა დამფუძნებელთა შეხვედრაზე დამუშავებულია და დამტკიცებულია მუშაობის კონცეფცია. დოკუმენტში წარმოდგენილია ინფორმაცია სათაურისა და მთავარ ბუღალტერის თანამდებობებზე, აგრეთვე ქარტიის დამტკიცების შესახებ. ბიზნეს გეგმის შემუშავება ორიენტირებულია CBR სტანდარტების მიმართ.
5. სახელმწიფო ვალდებულების გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი, აგრეთვე სალიცენზიო მოსაკრებელი.
6. დამფუძნებლების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ დოკუმენტები. ეს მოიცავს: აუდიტორულ ანგარიშს, რომელიც ითვალისწინებს ფინანსური ანგარიშგების უტყუარობას, საგადასახადო ინსპექციის მიერ ფედერალური და ადგილობრივი ბიუჯეტის სამი წლის განმავლობაში ვალდებულებების შესრულების დადასტურებას.
7. ნორმატიული თანხების წარმოშობის შესახებ დოკუმენტაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
8. ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, მოადგილისა და მოადგილის თანამდებობის დასაკავებლად გამოცხადებული საჩივრები ორგანიზაციის ფილიალებში. ეს კითხვარი უნდა შეიცავდეს ყველა საჭირო ინფორმაციას: სრული რეკვიზიტები, განათლების (იურიდიული ან ეკონომიკური) სტატუსი, მართვის გამოცდილება მსგავსი სფეროში და კრიმინალური ჩანაწერი. კითხვარები უნდა იყოს დაწერილი საკუთარი ხელით.

რუსეთის საბანკო დოკუმენტი მიიღებს წერილობით ქვითარს ყველა დოკუმენტის მიღებისთანავე.

გადაწყვეტილება რუსეთის ბანკის მიერ

სახელმწიფო რეგისტრაციის და ლიცენზირების შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენის დღიდან ნახევარი წლის განმავლობაში.

ბანკის მიერ ფინანსური ინსტიტუტის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, იგი აგზავნის ყველა ინფორმაციას მის შესახებ უფლებამოსილი ორგანოსთვის, რომელიც იურიდიულ პირთა ერთიან სიაში შევა.

გადაწყვეტილებისა და წარდგენილი დოკუმენტების საფუძველზე უფლებამოსილი ორგანო ხუთი დღის ვადაში ახორციელებს ორგანიზაციას იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში. მეორე დღეს, ეს ინფორმაცია უნდა იყოს CBR- ის მიერ. და ის, თავის მხრივ, 3 დღის განმავლობაში ინფორმაციას ამ ორგანიზაციის დამფუძნებლებს აწვდის.

გარდა ამისა, დამფუძნებლები ვალდებულნი არიან, ერთი თვის ვადაში გადაიხადონ გამოცხადებული საწესდებო კაპიტალი 100% -ით. ამის შემდეგ ფინანსური ორგანიზაცია იღებს სახელმწიფო რეგისტრაციის ფაქტს. მას შემდეგ, რაც ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაცია გაცემული ჰქონდა საბანკო ოპერაციების ჩატარების ლიცენზიას. რამდენი ხანი გაცემულია? რუსეთის ცენტრალური ბანკი არ ზღუდავს ლიცენზიის პირობებს.

რუსეთის ბანკის ვალდებულებები გაყვანის შემდეგ

რუსეთის ბანკი მოხსნის ლიცენზიას, თუ:

• საწესდებო კაპიტალის ოდენობა 2% -მდე შემცირდა;
• ფინანსური ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების ოდენობა არის საწარმოს სახელმწიფო რეგისტრაციის დღიდან რუსეთის ფედერაციის ბანკის მიერ აღიარებული საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ზღვარი;
• ფინანსური ორგანიზაცია უგულებელყოფს ცენტრალური ბანკის მოთხოვნას კაპიტალისა და კაპიტალის მოცულობის ნორმალიზაციის მიზნით;
• ფინანსური ინსტიტუტი ვერ აკმაყოფილებს კრედიტორთა მოთხოვნებს და შეასრულებს თავის ვალდებულებებს სავალდებულო გადასახადებით.

გავიხსენოთ მიზეზი

საბანკო ოპერაციების ჩატარების ლიცენზია შეიძლება გაუქმდეს, თუ:

1. იყო საფუძველი, რომ ვივარაუდოთ, რომ ინფორმაცია, რომელიც ეფუძნება დოკუმენტის გაცემას, არის არასწორი.
2. ოპერაციების დაწყების ვადა ერთი დღით დაგვიანებულია.
3. ჩამოყალიბებულია მონაცემთა არასანდოობის ფაქტები.
4. ყოველთვიური ანგარიშგება დაგვიანებულია 15 დღეზე მეტი.
5. ფინანსური ორგანიზაცია ახორციელებს ლიცენზიით გათვალისწინებულ საქმიანობას.
6. წლის განმავლობაში საფინანსო ორგანიზაცია არღვევს ფედერალური კანონმდებლობისა და ცენტრალური ბანკის მარეგულირებელ აქტებს დადგენილ წესებს.
7. დამნაშავე მხარეებმა განმეორებით წარუმატებლობა გამოიწვია სასამართლოს მიერ თანხების შეგროვების მოთხოვნით.
8. არსებობს პეტიცია დროებითი ადმინისტრაციისგან, რომელიც შეიქმნა ფედერალური კანონის "ფინანსური ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის შესახებ" საფუძველზე.
9. ცენტრალურმა ბანკმა არაერთხელ ვერ შეძლო განახლებული ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია სახელმწიფო რეესტრის შეტანისთვის.

ლიცენზიის გაუქმების სხვა საფუძვლები არასწორია. რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილება გაუქმების შესახებ ამოქმედდეს ძალაში შესვლის შემდეგ და შეიძლება გასაჩივრდეს ბიულეტენის გამოქვეყნების დღიდან ერთი თვის ვადაში.

რა მოხდება ბანკში გაწვევის შემდეგ?

საბანკო ოპერაციების ჩატარების ლიცენზია გაიცემა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ და იგი ასევე პასუხობს. გაყვანის შემდეგ ფინანსური ორგანიზაცია ლიკვიდირებული უნდა იყოს. გარდა ამისა, ფინანსური ინსტიტუტი გავიხსენოთ:

• მიღწეული იქნება ვალდებულებების შესრულების ვადა;
• ვალდებულებების ჯარიმის დარიცხვა შეწყდება;
• სასამართლო სხდომების საფუძველზე გაცემული საბუთების (გარდა ხელფასის, საფასურის გადახდის, გადასახადებისა და სხვა გადასახდელების გადახდის საფუძველზე გაცემული აღმასრულებელი დოკუმენტების შესახებ) და ძალაში შევიდა ძალაში შესვლამდე ლიცენზიის გაუქმებამდე;
• ლიკვიდაციის კომისიის ან გაკოტრების ადმინისტრატორის დანიშვნამდე, ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობა კრძალავს ტრანზაქციების ან მოვალეობების შესრულების (გარდა მუნიციპალიტეტისა და საოპერაციო გადასახადებთან დაკავშირებული ტრანზაქციების გარდა, აგრეთვე სარგებლის გადახდა).

ლიცენზიის დაბრუნება

ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც დატოვა ლიცენზია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისგან, შეუძლია დაიბრუნოს ორგანიზაციის სტატუსი, რომელიც ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს. ამისათვის ლიცენზია სადავოა სასამართლოში. და თუ სასამართლო სხდომა დადებითი გადაწყვეტილებით იღებს, მაშინ CBR ორგანიზაციას ლიცენზიის დაბრუნებას დაუბრუნებს. უნდა აღინიშნოს, რომ სასამართლო პრაქტიკაში ეს საკითხები საკმაოდ ხშირად მოგვარდება და ბანკების სასარგებლოდ.

ამასთანავე, ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება ლიცენზიის დაბრუნება და საკუთარი ინიციატივით. ეს მოხდება მას შემდეგ, რაც ფინანსური ინსტიტუტი შეასწორებს ყველა დარღვევას ინსპექტირების დროს.

ლიცენზიის ვადა

საბანკო ოპერაციების ლიცენზია გაცემულია დროის შეუზღუდავი პერიოდის განმავლობაში. ფინანსური ორგანიზაციამ შეიძლება განახორციელოს ლიცენზიაში მითითებული ყველა სახის საქმიანობა, სანამ ის არ არის გაცემული CBR ან მისი მუშაობა არ შეწყვეტს.

ლიცენზიის ფორმაში შეგიძლიათ იპოვოთ მხოლოდ ერთი თარიღი - მისი ფინანსური ორგანიზაციის გაცემის თარიღი. ყოველწლიურად, ცენტრალური ბანკი ახორციელებს ინსპექტირებას, რომელიც მიზნად ისახავს ლიცენზიით განსაზღვრული საქმიანობის სახეების შესრულებას.