Როგორ შეიძლება სახელმწიფო დაეხმაროს უცხოური ვალუტის მსესხებლებს?

ადამიანების მდგომარეობა, რომლებმაც გაცემული სესხები უცხოურ ვალუტაში (ევრო, დოლარი, შვეიცარული ფრანკები) არ შეუძლიათ შური ყველაზე შური. გრძელვადიანი ინტერესი და "სხეული" მას შემდეგ, რაც ისინი ხშირად ბანკში არიან, როგორც ისინი თავიდანვე და ზოგჯერ უფრო მეტჯერ. მსესხებლები აღშფოთდებიან, ქმნიან საზოგადოებრივ ორგანიზაციებს, რომელთა წევრები საერთო საერთო უბედურებით არიან გაერთიანებული, დემონსტრაციების მოწყობას, მაგრამ ყველაფერი ჯერ კიდევ უსარგებლოა. განსაკუთრებით დაზარალდა იპოთეკური კლიენტები, რომელთა უმრავლესობა რისკის ქვეშ დგას სახურავის გარეშე, მათ ლიტერატურულ თვალსაზრისით. ხალხი მოითხოვს სახელმწიფო ინტერვენციას და დარწმუნებულია, რომ ისინი მოტყუებული იყვნენ. რა შეიძლება ითქვას ისინი?

როგორ მოხდა პრობლემა?

ყველაზე ხშირად, თხემზე დაფარული შეუმჩნეველი და მისი წყარო საბანკო კლერვის insinuating სიტყვაში, მენეჯერი სესხის ხელშეკრულებას აწარმოებს. კლიენტის მაგიდასთან ახლოს მყოფი კლიენტი მოითხოვს პირობებს და მიიღოს ყველაფრისგან ყველაზე დეტალური პასუხი. ვალუტის თანხის მიღებიდან საპროცენტო განაკვეთები დაბალია და რუბლებში რამდენიმე პროცენტით მეტია. დაახლოებით 3-4 წლის წინ რუბლის გაცვლითი კურსი სტაბილური იყო, ზოგჯერ გადაფასება იყო, ანუ, უცხოური ვალუტის მიმართ ეროვნული ვალუტის ფასის დაფასება. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ საკრედიტო განყოფილების მენეჯერის ერთადერთი ინტერესი იყო ის, რომ კლიენტი არ დაარღვია "ეს დაარღვიოს" და არა მის მიერ მოტყუების სურვილი, განაპირობა მისი თავაზიანობა და თავაზიანი. კურსდამთავრებულმა უბრალოდ თავისი შესაძლებლობები და შესაძლებლობები გაატარა, მან აიღო კალკულატორი და მოკლედ გასაღების ღილაკზე დაჭერით განმარტა "გადახდა", ანუ თანხა, რომელიც კლიენტს უნდა მიეცეს სესხის სახით. აღმოჩნდა საკმაოდ კარგად, განსაკუთრებით თუ უცხოურ ვალუტაში. და არჩევანი დარჩა მსესხებლისთვის და ის თვითონ გააკეთა.

როგორ მუშაობს ბანკი?

ჩვენი მოსახლეობის ფინანსური ცოდნა, სამწუხაროდ, ძალიან დაბალია. ამერიკაში თითქმის ყველა მოქალაქეს აქვს აქციები და ობლიგაციები, ყიდის მათ, ყიდულობს მათ, ყიდულობს მათ, იკავებს საფონდო ბირჟებზე და თუ დაკარგავს დანაკარგებს, მას არ სჯერა, რომ იგი მოატყუეს, მაგრამ საკუთარ თავს უყურადღებობასა და შეუძლებელს ითვალისწინებს ყველა ფაქტორს , რომელიც გავლენას ახდენს საბაზრო გარემოს. და ჩვენც ბევრს ვფიქრობთ, წარმოვიდგინოთ, როგორ მუშაობს ბანკი. აქ მოდის ასეთი მოქალაქე ფინანსურ დაწესებულებაში, სთხოვს ყველას, რომ დეტალურად ვუთხრა მას და ყველაფერს იღებს თავისი ფორმით. ზოგიერთი შესაძლო ვარიანტზე მენეჯერები შეიძლება იყოს ჩუმად, რათა კლიენტი ვერ შეშინდეს, მაგალითად, სავალუტო ციტატების შესაძლო ცვლილებების შესახებ. და არა მხოლოდ იმიტომ, რომ ადამიანი შეშინებულია, იღებს და ტოვებს. უბრალოდ, ისინი არ იციან, რა დოლარი იქნება წელი, ორი ან ხუთი. და თუ მათ იცოდნენ, ყველა შანსი ექნებოდათ და არ გაუჭირდათ მდიდარი გულწრფელი პროპორციები და რატომ უნდა ჰქონდეს ამ მოსაწყენი საბანკო?

ვინ არის დამნაშავე?

მაგრამ ყველაზე "არაინფორმირებულ" მსესხებსაც კი იციან ის ფაქტი, რომ ისინი კრედიტორის ბანკის კეთილდღეობის წყაროა. და ფული, რომელიც მათ "გადატვირთვას" უწოდებს, ფაქტობრივად, "ბინძურია" (იმ გაგებით, რომ ჯერ კიდევ აუცილებელია მათგან გადასახადების გადახდა და ხელფასების გადახდა თანამშრომლებისთვის, მსუბუქი და სითბოსთვის და ა.შ.) ამ დაწესებულების მოგება. ფული ასევე ღირს ფული და ეს არ არის სადავო. თუ ბანკი თავს იკავებს თავის მომხმარებელს, ის გაკოტრდება. დოლარი და ევრო მას არავის აძლევს, ის ყიდულობს მათ. და ახლა უბედურება დაარტყა, რუბლის მაჩვენებელი შემცირდა და მკაცრად. ვინ განიცადა? დამკვეთი. ამის სანახავად საკმარისია ხელშეკრულების წაკითხვის შესახებ, რომლის მიხედვითაც სესხი გაიცა. მე მივიღე ვალუტაში და დავბრუნდი. მაგრამ კლიენტი არ შეჩერდება, მას სურს, რომ ხელშეკრულების დადების მომენტისთვის მისცეს კურსი. 35 წლის კარგად, OK, 40. OK, 55. მაგრამ არა 70! აქ გარიგება შეუსაბამოა.

რას გელით?

პრობლემა იმდენად დიდია, რომ ეს მარტივია ("სულელი", როგორც დღეს ამბობენ) პრაქტიკულად ბანკს შეუძლია მოითხოვოს სესხის დაფარვა. ფინანსურმა ორგანიზაციებმა უნდა შეასრულონ თავიანთი მომხმარებლები, შევიდნენ თავიანთი პოზიცია, წინააღმდეგ შემთხვევაში პრობლემები მხოლოდ გაზრდის. ბანკები არ არიან ამ სამწუხაროა, არამედ საკმაოდ პრაგმატული მოსაზრებებიდან. იპოთეკური ქონების კლიენტთა მასობრივი გამოსახლება მივყავართ უკანასკნელ ისტორიას (მაგალითად, ამერიკელი), ჭეშმარიტი კატასტროფული შედეგებით. მთელი ტერიტორიები, რომლებიც პრესტიჟულად მიიჩნეოდა, სუსტი გახდა, წარჩინებულ ლტოლვილების არარსებობისას, საცხოვრებელი სახლები ოკუპირებული იქნა მარჟანტების მიერ და ეს მხოლოდ საშიში ფეხით მოძრაობდა. ფასები დაეცა და არა მარტო, არამედ უძრავი ქონების ბაზრის დაშლა, ინვესტიციების გაუფასურება, სამშენებლო ინდუსტრია განიცადა. იგივე მოხდა ნასესხები მანქანებით, რომლებსაც უკვე აწარმოებდნენ და რთულია მათ გაყიდვასთან დაკავშირებით. ამ პირობებში დაბრუნება რთულია გარანტია. ზოგადად, თავიდან იქნას აცილებული სრული კოლაფსი, ბანკები კიდევ უფრო დამთრგუნავდება, მაგრამ ისევ გარკვეულ ლიმიტებს.

რა უნდა გააკეთოს სახელმწიფომ ეს?

არა ყველა მოსახლემა სესხი უცხოური ვალუტით გაიღო, მაგრამ პრობლემა გამოვლინდა რამდენიმე მასობრივი და ნათელი საპროტესტო აქციების შემდეგ. დაზარალებულები აცხადებენ, რომ ბევრი მათგანია, სამოცდაათი ათასი ადამიანი. ამასთან დაკავშირებით მთავრობას განსხვავებული აზრი გააჩნია, მათ შეაფასეს მსესხებელთა რაოდენობა, რომლებმაც ორი ათასი დოლარის გადახდისუნარიანობა დაკარგეს. წინადადება, რომლის თანახმადაც მოქალაქეების უფლებები, რომლებიც შევიდნენ რუბლისა და სავალუტო დაკრედიტების ხელშეკრულებებში, სახელმწიფო დუმაში არ ყოფილა გათვალისწინებული მისი სრული და აშკარა უტოპიურიზმის გამო. თუმცა, ცენტრალური ბანკი მაინც რეკომენდირებულია 2014 წლის 1 ოქტომბრის (39.38 RUR / USD) განაკვეთის გათვალისწინებით პირობების დასაბრუნებლად. იქნება თუ არა ტანკები ამ რჩევას? ძლივს. ამ შემთხვევაში სახელმწიფომ მათ კომპენსაცია უნდა დაკარგოს და ამ ბიუჯეტების სუბსიდირება არ არის გათვალისწინებული.

დამნაშავე

ამის მიზეზები იმდენად მოხდა, რომ ძნელია მათი დათვლა. გლობალური კრიზისი არ დაწყებულა გუშინ, სხვა ფაქტორები, მათ შორის ჰიპოკარბონებზე ფასების დაწევა, ყირიმის მოვლენებთან დაკავშირებული ხარჯები და სანქციების შედეგები დაკისრებული შედეგები. შესაძლებელია, რომ სიტუაციის გამოსწორების შემთხვევაში სახელმწიფომ საშუალება ექნება დაეხმაროს მინიმუმ ღარიბი მსესხებლების დახმარებას, რომლებმაც იპოთეკური კონტრაქტები ათი წლის ან მეტი ხნის განმავლობაში გამოიღეს იმის გამო, რომ მათ უბრალოდ "არ შეამცირონ რუბლის პირობები". ყველა დანარჩენი, ცხადია, მოუწევს ქამრების გამკაცრება. არსებულ ვითარებაში, გარდა ობიექტური ფაქტორებისა, ცენტრალური ბანკისა და მთავრობის არაეფექტიანი მუშაობაც არის დამნაშავე. კარგად, მალე არჩევნები, და ვისგან, თუ არა მოქალაქეების შესახებ, უნდა ეცათ სწორი გადაწყვეტილებები? ერთი რამ ცხადია, ხმაურიანი ქმედებები ხელს არ უწყობს ხელს.