Რეკაპიტალიზაციის - ეს ... აქტის რეკაპიტალიზაციის ბანკების

ბანკი უნდა შეიქმნას ფონდი, რომელიც უზრუნველყოფს მის ფინანსურ სტაბილურობას და შესრულების ვალდებულებები ღონისძიება პრობლემები. მოცულობა საკუთარი სახსრები უნდა აღემატებოდეს სტანდარტული ღირებულება კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი. უკანასკნელი სახის დაზღვევა მომხმარებელს. ის გვიჩვენებს, რომ ბანკი დაინტერესებულია ჩვეულებრივი საქმიანობის ბაზარზე. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ აქციონერები ინვესტირებას საკუთარი სახსრებით, ის გარანტია, რომ ისინი ჩაიდება გამო ზრუნვა მთელი მსოფლიოს მასშტაბით. მაგრამ მკვეთრი გაუარესება ხარისხის სასესხო პორტფელის კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი შეიძლება მიაღწიოს ფარგლებს გარეთ. ამ შემთხვევაში, ბანკი რისკავს დაკარგვის ლიცენზია.

გასასვლელი

თავიდან აცილების მიზნით, კრიტიკულ სიტუაციაში, ცენტრალური ბანკის აღების ზომების სტაბილიზაციას ფინანსური მდგომარეობის ორგანიზაცია. დამატებითი კაპიტალიზაცია - უზრუნველყოფა ბანკის მიერ რუსეთის საკრედიტო დაწესებულებების სუბორდინირებული სესხი გამოუყო. ის ნაწილი დამატებითი დაფინანსება. ეს იმას ნიშნავს, რომ იმ შემთხვევაში, გაკოტრების, ვალდებულებების ცენტრალური ბანკის შესრულდება ბოლო. კანონი არის გამოცხადებული და დონის ბრძანებით სახელმწიფოს მონაწილეობა ამ პროცესში. ასეთი სესხების შეიძლება მიენიჭოს ირიბად, სააგენტოს დეპოზიტების დაზღვევის (DIA) in სახით ობლიგაციები ფედერალური სესხის ობლიგაციები (OFZ). მსგავსი სქემა გამოიყენა, ფინანსური კრიზისი 2008 წელს.

ბოლო სიახლეები

2014 წლის დეკემბერში რუსეთის პრეზიდენტმა ხელი მოაწერა კანონს დამატებითი კაპიტალიზაცია ბანკების საერთო ღირებულება 1 ტრილიონი რუბლი. სია "გაუმართლა" DIA თებერვალში გამოქვეყნდა 2015 წელს. სესხი გაიცემა არა მხოლოდ იმ BFL, არამედ ჩვეულებრივი სესხი. ეს ხელს შეუწყობს ACB საკითხის მოგვარებას კაპიტალიზაცია ბანკები. მსურველებმა უნდა წარმოადგინონ to 01/06/2015 შეთანხმდნენ, რომ შეიძინოს ვალდებულება სააგენტოს მიერ და ცენტრალური ბანკის - უზრუნველყოს კონკრეტული მოთხოვნების დაწესებულება.

პირობები

ბანკი ვალდებულია, 36 თვის განმავლობაში გაიზარდა 1% -ზე მეტი მოცულობის იპოთეკური სესხი, მცირე და საშუალო ბიზნესის. ეს არის ასევე შესაძლო ვარიანტის ფულადი ნაკადების მიმართულებით ყველაზე მნიშვნელოვანი დარგები. მეორე მოთხოვნა ის არის, რომ გაიზარდოს სააქციო კაპიტალის 50% მიღებული სახსრების მოგება ან ინვესტიციების აქციონერთა. ბანკების მომდევნო 36 თვის განმავლობაში ვერ დააყენებს ხელფასის to მუშები. ეს უკანასკნელი ფაქტორი არის უფრო დიდი ზომით, და ზღუდავს სახელმძღვანელო გადაწყვეტილება, მონაწილეობა ამ პროგრამაში. რეკაპიტალიზაციის - ეს დახმარება, რომელიც ხელმისაწვდომია ძალიან მკაცრი პირობები.

არსი პროცესი

იყიდება ინდუსტრიალიზაცია ეკონომიკა მოითხოვს მნიშვნელოვანი ინფუზიის რანგში სახელმწიფო. გავლენის უცხოელ ინვესტორებს უნდა შეიზღუდოს. ბანკები ვალდებულნი არიან გასცეს დიდი სამიზნე სესხების. ეს ნაწილობრივ მიზნად კაპიტალის. ორგანიზაცია არ მიიღებს "ცოცხალი" ფული და OFZ. ამავე დროს, იგი მოზიდვა ანალოგიური თანხა საკუთარი. მიიღეთ მხოლოდ კვარტალში არსებული თანხა საკუთარი სახსრები, რომელიც, თავის მხრივ, არ უნდა აღემატებოდეს 25 მილიარდი რუბლი. რომ არის, დამატებითი კაპიტალიზაცია - ღონისძიების რანგში რეგიონალური ბანკების, რომ შესაძლოა მიიღოს ძლიერი პოზიცია ბაზარზე და განვითარება დამოუკიდებლად. ეს დასტურდება პირობების პროგრამა: ორგანიზაცია უნდა იყოს ყოველთვიური ზრდა სესხების მიერ 1% ან მეტი.

საერთაშორისო გამოცდილება

კრიზისი 2009 აჩვენა ეფექტურობა ამ მეთოდით. მაშინ აშშ-ის მთავრობა ტრილიონობით დოლარი აღდგენას ფინანსური მდგომარეობის საკრედიტო დაწესებულებებში ყოველგვარი სანქციის გარეშე. 4 წლის შემდეგ ევროპის ბანკის მიერ დაფინანსებული ბერძნული ინსტიტუტების შეადგინა 50 მილიარდი ევრო. მას შემდეგ, რაც სიტუაციის სტაბილიზაცია ინვესტორი იღებს წმინდა მოგება ორგანიზაციები. სწორედ ამიტომ, მნიშვნელოვანია, რომ როგორც ბოლო იყო სახელმწიფო.

მოცულობა საკუთარი სახსრები საკრედიტო დაწესებულებებში შემცირდა მოთხოვნებს ცენტრალური ბანკის შექმნას რეზერვები. თანხის ნაწილი, როგორც ჩანს, მხოლოდ ქაღალდზე ფული OS, აღჭურვილობა, შენობები და სხვა აქტივები, რომ არ შეიძლება იყოს გამოყენებული, როგორც დაფინანსების წყაროები. სიტუაციის კონტროლი, ცენტრალური ბანკის ადგენს სპეციალური სტანდარტებისა და ამოწმებს, რომ ნახოთ, თუ ორგანიზაცია კაპიტალის შესაძლებლობები.

ამისათვის, სტრესი ტესტები ტარდება. რისკის ანალიზი ექსპერტები ადგენენ, როგორც რთული ეკონომიკური პროცესების შეიძლება გავლენა დაწესებულება. თეორიულად, ასეთი შემოწმება უნდა მოხდეს ყოველკვარტალურად. უკრაინაში, ეს არის ბოლო დროს განხორციელდა თხოვნით საერთაშორისო სავალუტო ფონდის 2014 წელს. მაშინ ექსპერტები დათვლილი კაპიტალის რეაქცია ექნება იმ შემთხვევაში, დეპოზიტების გადინება და ზრდის ვალი. შედეგების მიხედვით ტესტები გადაწყდა, რომ კაპიტალიზაცია.

საქართველოს განვითარების პერსპექტივები იპოთეკური ბაზრის

საქართველოს ფინანსთა სამინისტრო იმედოვნებს, რომ ბანკების შეძლებს გაზარდოს დაკრედიტების მოცულობა უძრავი ქონების 15% -ით. ეს არის კიდევ ერთი მიზანი, რომელიც მიმართულია კაპიტალის. რას ნიშნავს ეს? ბანკები ვერ შეძლებთ გამოიყენოთ სახსრების ყიდვა ვალუტაში, როგორც ეს მოხდა 2008 წელს. ეს არის ძალიან კარგი. მაგრამ უფრო გავზარდეთ საჭირო იქნება ძალიან რთული. შემცირება მოუწევთ საპროცენტო განაკვეთები და მიიღოს ნაწილი ვალდებულებებს. ჩვენ ვეთანხმებით ამ, ყველა ორგანიზაციებთან. მას შემდეგ, რაც კაპიტალის ზრდის - ეს არის ნებაყოფლობითი, "ვითიბი 24" და "Rosbank" მონაწილეობაზე უარი განაცხადა გადაცემაში და ამტკიცებს, რომ ის ფაქტი, რომ ისინი საკმარისი მოგება.

პოტენციურ მყიდველებს გავლენას ახდენს მრავალი ფაქტორი: საკრედიტო პირობები, იზრდება ბინის ფასები ნდობის სტაბილური შემოსავალი. უმნიშვნელო შემცირება კურსი შეიძლება ოფსეტური მიერ სხვა ყოველთვიური გადასახადი. ეს არის ნაკლებად ასეთი ღონისძიება გაიზრდება მოთხოვნა ამ მომსახურება. იპოთეკური სესხი დაბალ საპროცენტო განაკვეთები შეუძლია გასცეს მხოლოდ იმ მსესხებლებისთვის სრულყოფილი საკრედიტო ისტორია. Bank ეს პოზიცია არის გამართლებული. გარდა ამისა, არ ყოველი მსესხებლის შეიძლება დაარწმუნა, რომ მისი გადახდისუნარიანობა არ გაუარესდება მომდევნო 10-15 წლის განმავლობაში.

ექსპერტების პროგნოზით, დადებითი შედეგის დედაქალაქის ზრდა გამოიწვიოს ქვედა განაკვეთები, იზრდება მოთხოვნა სეგმენტი "ეკონომიკა", რომელშიც წილი იპოთეკური გარიგებების 80%. Persons კითხვა ყიდვის ბინა არის მწვავე, ისარგებლოს მცირე კლება პროცენტს. დანარჩენი მყიდველებს სავარაუდოდ უნდა ველოდოთ მნიშვნელოვანი ცვლილება ღირებულება საკრედიტო. წილი იპოთეკური ოპერაციების პრემიუმ სეგმენტში, იშვიათად აღემატება 20%. აქედან გამომდინარე, ცვლილების განაკვეთი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ აქვს გავლენა მოთხოვნა. ყველაზე მყიდველებს უძრავი ქონების გადაიხადოს ნაწილ ინდივიდუალური პირობები.

ბანკის რეკაპიტალიზაციის: თქვენ უნდა იცოდეს, თუ მეანაბრე

1. ეს ღონისძიება გამოიყენება გაზრდის აქტივების ან ზარალის ასანაზღაურებლად. ინიციატორი აქციონერები შეიძლება ემსახურებოდეს პროცესში. ამ შემთხვევაში ჩვენ ვსაუბრობთ თანხების ახალი სესხებს.

2. ყოფნა პრობლემა ბანკი არ ნიშნავს, რომ მას სჭირდება ფული. ალბათ ცენტრალური ბანკის განახლებული სტანდარტებს და საკრედიტო დაწესებულება არ არის საკმარისი დაგროვილი მოგება წინა წლებში, რათა მივაღწიოთ ობიექტებზე. მიუხედავად იმისა, რომ რეკაპიტალიზაციის უკრაინული ბანკების 2014 წელს შეიქმნა ზარალის ასანაზღაურებლად.

3. პირველი, დაწესებულების მიმართავს აქციონერები. თუ ისინი ვერ აფინანსებს ორგანიზაცია, დაიწყოს ეძებს გარე ინვესტორების. კანონი დამატებითი კაპიტალიზაცია ბანკების მოითხოვს, რომ ყველა ცვლილება საწესდებო კაპიტალის უნდა იყოს რეგისტრირებული ცენტრალური ბანკი. მას შემდეგ, რაც თანხის ანგარიშზე და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა აქტივი.

4. თუ მოზიდვა სასესხო კაპიტალის არ იყო შესაძლებელი დაფარავს ზარალს, ბანკის ან უნდა გამორთოთ მოცულობის ბიზნეს, ან ლიკვიდირებული.

5. დამატებითი კაპიტალიზაცია - რეკომენდაცია, არ არის მოთხოვნა. კაპიტალის ზრდა არ უზრუნველყოს ფინანსური სტაბილურობის ორგანიზაცია. თუ აქციონერები არიან არაკეთილსინდისიერი, მაშინ თანხები შეიძლება გამოყენებულ უნდა შეავსონ სასესხო პორტფელი. ამ შემთხვევაში, სავარაუდოა, რომ გარკვეული დროის შემდეგ, ორგანიზაცია კიდევ ერთხელ წარმოიქმნება საჭიროება ფინანსური დახმარება.

დასკვნა

ერთ-ერთი გზა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ სტაბილიზაციას ფინანსური მდგომარეობის საკრედიტო დაწესებულებებში - Capital გაზრდა. რა არის ეს? ფინანსური დახმარების ბანკის აქციონერები, ცენტრალური ბანკის ან სხვა საერთაშორისო ინსტიტუტები. რუსეთის პრეზიდენტმა 2014 წლის ბოლოს ხელი მოაწერა კანონს, რომლის თანახმადაც, 27 რეგიონული ინსტიტუტების შეუძლია მიიღოს სუბორდინირებული სესხი. მაგრამ სურს ცოტა, რადგან პირობები სესხის ძალიან მკაცრი.