Საპროცენტო გადასახადები. ფიქსირებული საპროცენტო გადახდის. სესხის ყოველთვიური გადასახადი

როდესაც არ არის საჭირო გასცეს სესხი, პირველ რიგში, რომ ყურადღებას ამახვილებს სამომხმარებლო - არის საპროცენტო განაკვეთის ან, უფრო მარტივად, პროცენტული. აქ ჩვენ ხშირად წინაშე რთული არჩევანი, რადგან ბანკები ხშირად გთავაზობთ არა მხოლოდ სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთები, არამედ სხვაგვარად დაფარვის.

ტარიფები და გადასახადები - რა არიან ისინი

არსებობს რამდენიმე სახის და ფორმები დაკრედიტების განაკვეთების მნიშვნელოვნად განსხვავდება ერთმანეთისგან. პირი, რომელიც არ არის მიძღვნილი intricacies ფინანსური ინსტიტუტები საკმაოდ რთული გასაგებია ეს კითხვა. მიუხედავად ამისა, დამოუკიდებლად გამოთვალოთ სესხის გადახდის და overpayment, და ავირჩიოთ ყველაზე მისაღები ვარიანტი დაფარვის ასე არ არის რთული. რა თქმა უნდა, ბევრი ბანკების შესთავაზოს მიიღოს დახმარებით სესხის კალკულატორი, მაგრამ ეს არის ბევრად უფრო საინტერესო შეისწავლონ საკუთარი.

უნდა დავიწყოთ არის, თუ რა საპროცენტო განაკვეთები , რომლებიც ფიქსირებული ან ცვლადი. პირველი ვარიანტი თავდაპირველად გათვალისწინებული ხელშეკრულებით და არ შეიცვლება ბოლომდე მისი ვადა, ხოლო მეორე მოიცავს პერიოდული ცვლილება საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორებზე.

საპროცენტო გადახდები გამოითვლება დამოუკიდებლად ცვლადი ტიპის რთულია, რადგან ეს აუცილებელია გავითვალისწინოთ ძალიან ბევრი ფაქტორი, ასე რომ არენაზე მუდმივი პროცენტი.

გაყიდვა

ე.წ. იმავე ოდენობის საფასურის დაკრედიტების შეთანხმებას. ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული დღემდე მეთოდები გადახდის - მრავალი მსესხებლები, ეს არის მოსახერხებელი რათა ყოველთვიური თანხის გადახდის თანაბარი ზომის. ეს გაძლევთ საშუალებას ზუსტად გეგმავენ ოჯახის ბიუჯეტის გათვალისწინებით, სესხის დაფარვა.

საპროცენტო გადასახადები ანუიტეტი ტიპის მოიცავს ორ კომპონენტს:

• თანხის შესვლის პროცენტის გადახდა თავს;
• ნიშნავს აპირებს დაფარვა სესხის.

გარკვეული დროის შემდეგ, თანაფარდობა ამ კომპონენტები იცვლება - საპროცენტო კომპონენტი ამცირებს, და თანხა მიმართული დაფარვის ძირითადი თანხის, იზრდება. საერთო თანხის გადახდა, თუმცა უცვლელი რჩება.

ამდენად, სარჩოს გადახდის გამოიწვიოს ოდნავ დიდი საერთო overpayment. ეს იმიტომ, რომ, პირველ რიგში, ძირითადი თანხა მცირდება ოდნავ, და ინტერესი ბრალი გამოჩენილი ბალანსი. აქედან გამომდინარე, ძირითადი ნაწილი გადახდილი პროცენტი დასაწყისში. და მაშინ არ არის სესხის ძირითადი სესხის, რაც განსაკუთრებით შესამჩნევი, როდესაც ცდილობს წინასწარ.

მაგალითი გაანგარიშება

ავიღოთ, მაგალითად, გამოთვალოთ ყოველთვიური საპროცენტო გადასახადები სესხის თანხა 600 ათასი. რუბლი 3 წლის განმავლობაში 24% -ით. პირველი თქვენ უნდა გამოვთვალოთ საპროცენტო განაკვეთი სესხის თვეში (n), რომელიც წლიური საპროცენტო განაკვეთი გაყოფილი რაოდენობის თვის განმავლობაში (შედეგი, რა თქმა უნდა, გათიშე 100, როგორც პროცენტული)

N = 24: 12: 100 = 0.02%

ახლა ჩვენ გამოვთვალოთ ანუიტეტი კოეფიციენტი (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - განაკვეთი% თვეში (in მეასედი).

N - ხმების პერიოდები ვადით (რამდენი თვით საკრედიტო არის აღებული).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

შემდეგი, ჩვენ გვჭირდება ფორმულა სარჩოს გადახდის

M = K x

K - საერთო რაოდენობის სესხი.

A - გაყიდვა კოეფიციენტი.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 რუბლი.

ასე რომ, თუ გსურთ მიიღოს საკრედიტო შემოთავაზებული პირობები, მაშინ თქვენ უნდა გადაიხადოს 36 თვე 12 ათასი. 336 გვ.

მოწინავე დაფარვის

მიუხედავად იმისა, რომ ამ შემთხვევაში, გადახდის გრაფიკი სესხის არის სტაბილური და ზუსტი პროგნოზირების ბუნებაში, ბევრ მომხმარებელს შეიძლება მინდა შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, რაც შეიძლება მალე. როგორც ჩანს, რომ საბანკო ინსტიტუტების მისასალმებელია ნაადრევი ვალის გადახდა, იმიტომ, რომ ამ გზით რისკის მნიშვნელოვნად შემცირდა, თუმცა, პრაქტიკაში ეს ასე არ არის. ვადაზე ადრე დაფარვა სესხის ბანკის loses ნაწილი თანხის კუთვნილს, ასე არ არის ყველა საკრედიტო ხელშეკრულება ითვალისწინებს ეს შესაძლებლობა, რომ ამ ეტაპზე უნდა განიხილონ ადრე ხელშეკრულების დადების.

შესაცვლელად სარჩოს გადახდის გრაფიკი უნდა აცნობოს თანამშრომელი საკრედიტო დაწესებულება და მიიღოს თანხა აღემატება ჩვეულებრივი გადახდის. ბანკის თანამშრომლის საფუძველზე ამ ახალი გრაფიკი იქნება თქვენთვის, ღირს გაითვალისწინოს - გაანგარიშება ხორციელდება ისე, რომ შემცირდა ფიქსირებული საპროცენტო გადახდის, და მათი რაოდენობა იგივე დარჩება.

უპირატესობები ანუიტეტი გადახდის

ზოგი ფიქრობს, რომ ანუიტეტი გადახდის დაფარვის აბსოლუტურად მომგებიანი არ არის, ზოგიერთ სიტუაციაში ეს შეიძლება იყოს უკეთესი დიფერენციალის. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ უნდა გადაიხადოს საპროცენტო იპოთეკური - გადასახადები საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში და ბევრი თანხა. უპირატესობები აშკარაა ამ შემთხვევაში:

• სესხი შესაძლებელია დაბალი შემოსავალი;
• მცირე თანხები შეუწყო მიერ გადახდის შეიძლება შეამციროს ტვირთი ოჯახის ბიუჯეტი;
• დროთა განმავლობაში, მაღალი ღირებულება სესხის ნაკლებად შეიგრძნობა ინფლაციის გამო ძალაში კანონები.

დიფერენცირებული გადახდის

არანაკლებ პოპულარული იყო რუსეთში და ასეთი გადასახდელი სქემა, რომელიც საპროცენტო გადასახადები თანდათან შემცირდება დასასრულს სესხის ვადა. ასეთი სისტემა ეწოდება დიფერენცირებული და ასევე ორი ნაწილისგან შედგება:

• ფიქსირებული - თანხა მიემგზავრებიან დაფარვა სესხის;
• მცირდება - სესხი დარიცხულ გამოჩენილი ბალანსი;

შედეგად ის ფაქტი, რომ თანხის დავალიანების დაფარვა, პირველ რიგში, ის მუდმივად მცირდება, და ამით შეამცირებს და დარიცხული საპროცენტო. აქედან გამომდინარე, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი სესხის აღარ იქნება ფიქსირებული თანხა და მცირდება გადახდის გადასახადი.

აღსანიშნავია, იცის, რომ, თუ თქვენ სასესხო ხელშეკრულებას დიფერენცირებული გადასახადები, საპროცენტო განაკვეთი იქნება გაცილებით მაღალია და, აქედან გამომდინარე, თქვენ უნდა ადასტურებენ ყოველთვიური შემოსავალი საკმარისი დაფარვა სესხის.

იმედი

ჩვენ დახარჯოს ცოტა დრო გამოთვლა დიფერენცირებული საპროცენტო გადასახადები. ფორმულა გაანგარიშების მათ საკმაოდ მარტივია.

P = K / N

P - გადახდის.

K - თანხა სესხის.

N - თვეების განმავლობაში.

და იმისათვის, რომ გამოვთვალოთ პროცენტული ვრცელდება ფორმულა:

O% = x% T / 12

% - თანხის ინტერესი.

შესახებ - დანარჩენი გამოჩენილი დავალიანება.

D% - წლიური საპროცენტო განაკვეთი.

მიიღოს საბოლოო გადახდის თანხა, დაამატოთ ყველა ერთად. ამდენად, იმეორებს ამ გათვლებით, როგორც ბევრჯერ, როგორც თქვენ შეგიძლიათ საკუთარ თავს, რათა დავალიანების დაფარვის გრაფიკი.

როგორ არ უნდა მიიღოს არასწორი არჩევანი

სანამ ბოლომდე მივიყვანოთ მიზნით, რომელიც ერთი აირჩიოს ბანკის დადონ სესხის ხელშეკრულებით ღირს იგივე განვმარტო, ეს ასპექტები თავს:

1. ფხიზელი შეფასება მათი ყოველთვიური შემოსავალი. როდესაც მიღების სესხის დიფერენცირებული დაფარვის ბანკი შეაფასებს თქვენი შემოსავალი და შეესაბამება თანხის პირველი გადახდის, და ეს არის ამ შემთხვევაში დიდი.
2. დაგეგმეთ ალბათობა ნაადრევი შესყიდვა - გაანგარიშებისას სარჩოს გადახდის ეს აზრი მხოლოდ დასაწყისში დაფარვის ვადით, დასასრულს ინტერესი უკვე გადახდილი და შეამცირებს საერთო თანხის overpayment შედეგს ვერ მოიტანს. ასე რომ, თუ თქვენ აპირებთ დაფარვა სესხის ვადამდე - უმჯობესია გასცეს სესხის ერთად დიფერენცირებული გზა.
3. სარგებლობენ მოხერხებულობით დაფარვის. როდესაც სამომხმარებლო დაკრედიტების შიდა საჭიროებების თქვენ გსურთ სწრაფად დავემშვიდობოთ ვალი, მაგრამ დიფერენცირებული იპოთეკური ინტერესი შეიძლება შეუძლებელია.

დასკვნა

ასე რომ, მოდით შევაჯამოთ ერთხელ. დიფერენცირებული გზა დაუბრუნოს უნდა აირჩიოს მათთვის, ვინც:

• რაც სესხის დიდი ხნის განმავლობაში და გეგმავს დიდი თანხა;
• მას აქვს ეჭვი, რომ გრძელვადიანი სტაბილური ფინანსური მდგომარეობა, მაგრამ იმ დროს დამუშავების სესხის საკმაოდ დარწმუნებული მათი შესაძლებლობები;
• მას სურს შეამციროს ოდენობით overpayment სესხის;
• იგი გეგმავს დავალიანების გადახდას დავალიანება, რაც შეიძლება მალე.

ფიქსირებული საპროცენტო გადახდის - საუკეთესო არჩევანია:

• მსესხებელი, რომლებიც ვერ, პირველ რიგში დიდი თანხები;
• მომხმარებელს, რომლის ყოველთვიური შემოსავალი არ იძლევა ღირებულება, რათა პირველი გადახდის საკრედიტო ერთად დიფერენცირებული გრაფიკი;
• ადამიანები, რომლებმაც სესხი მცირე და მოკლედ;
• მომხმარებელს ეძებს დაგეგმვა ბიუჯეტი, ეყრდნობოდა ფიქსირებული თანხა გადახდის.

როგორც კი ბანკი გთავაზობთ არჩევანი ყურადღებით შეისწავლოს ორივე ვარიანტი, ფხიზელი შეფასება მათი შესაძლებლობები. დასვით ბანკის თანამშრომლების ხელმისაწვდომი ავუხსნათ, თუ, როგორ იქნება გათვლილი მომავალი გადასახადები. ასევე შეგიძლიათ ამობეჭდოთ ორივე ვარიანტი და ყურადღებით შეისწავლოს მათ სიმშვიდეს მთავარი გარემო, მოხდეს დადებითი და უარყოფითი მხარეები. მაშინ შეიძლება იყოს გარკვეული მისი ფინანსური მდგომარეობის.