Რა არის შემნახველი ბანკის? რომელ წელს იყო პირველი შემნახველი ბანკი

დღეს, ფრაზა "შემნახველი ბანკის" out of მასობრივი მოხმარება, და ჩვენ კი არ ვფიქრობ იმაზე, რომ ქვეყნის წამყვანი ბანკი - Sberbank - გაიზარდა, რადგან ამ მოვლენას. სადაც ეს ფინანსური მოვლენაა და როგორ მუშაობს? ამ სტატიაში ჩვენ ვისაუბრებთ რომელ წელს იყო შემნახველი ბანკი, რომელიც პირველად გამოვიდა ეს მექანიზმი და როგორ ევოლუცია შემნახველი ბანკების გაიმართა თანამედროვე საკრედიტო დაწესებულება.

კონცეფცია დანაზოგების

მას შემდეგ, რაც პირი გამოჩნდა ჭარბი სიმდიდრე, მან დაიწყო ფიქრი მათი შენარჩუნებას მომავალი გამოყენება. ეს არის თუ როგორ იდეა დანაზოგების სახით. პირველ რიგში, ეს პროცესი ვრცელდება პროდუქტი - ადამიანი ყოველთვის დამახასიათებელი მიღების მარაგი საკვები შემთხვევაში შიმშილობა. ეს არის აბსოლუტურად ინსტინქტური საქმიანობა, ასე რომ ჩვენი სხეულის აყენებს ჭარბი კალორიების fat folds, და კაცი, როგორიც squirrel, მაგალითად, რაც აქციების მომავალში.

მაგრამ კონცეფცია შენახვას უკავშირდება შენარჩუნებას ნაღდი. პირველად ხალხი მოდის იბადება შესანახად ფული მომავალი გამოყენება რამდენიმე ათეული ასობით წლის წინ. მაგალითად, ჩინეთში იყო ტრადიცია გადადება მონეტები "შავი დღე" თიხის ქოთნები დალუქული. ამონაწერი ფული იქიდან, რომ ეს შესაძლებელი იყო მხოლოდ არღვევს გემის. მრავალი საუკუნის განმავლობაში, ხალხი უბრალოდ გადადოს საშუალებით, მათ არ მოუტანია შემოსავალი, და მხოლოდ მაშინ, როცა არ იყო იდეა, რომ თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ იმ დანაზოგების საბანკო, იყო დანაზოგების საბანკო.

კონცეფცია შემნახველი ბანკის

თანდათანობით ჩამოყალიბდა სპეციალური ფინანსური მექანიზმი, რომელიც საშუალებას შექმნას დაგროვება და ამით მიიღოს შემოსავალი. შემნახველი ბანკი - ორგანიზაცია, რომელიც იზიდავს მათ მოსახლეობას და გადაიხადოს მეანაბრეს ინტერესი. გაზრდის შესაძლებლობას კაპიტალი არის გათვალისწინებული გაცემის დანაზოგების დროსა გამოყენებით იმ (კრედიტი), რომ ისინი, თავის მხრივ, გადაიხადოს სალარო.

დღეს, შემნახველი ბანკების და ბანკებს მნიშვნელოვანი ნაწილი ეკონომიკის ნებისმიერი ქვეყანა. არსებობს კიდევ შესრულების სტანდარტების საყოფაცხოვრებო დანაზოგების, რომელიც უზრუნველყოფს სტაბილურობას ეკონომიკური სისტემის. გარდა ამისა, მოცულობის კაპიტალის დაზოგვა არის კარგი კრიტერიუმი შეფასების საერთო სიტუაციის სახელმწიფო. როგორც ადამიანი დაიწყოს ჩაუყარა ფულს მხოლოდ მაშინ, როდესაც არსებობს საკმარისი მათ.

პრინციპები დანაზოგების საბანკო ოპერაცია

უკვე არსებობს ტრადიციული გზა დაგროვება თანხები მომავალი საკვებად - შემნახველი ბანკი. წვლილის ადამიანებს თავიანთი შემოსავალი, რომელიც არის მთავარი წამახალისებელი ფაქტორი გატარება ფინანსური დაწესებულების შექმნას საკუთარი სარეზერვო ფონდები, ვიდრე დასაკეცი მონეტები მინის jar სახლში კარადა. მაგრამ სად ეს მოგება?

გადაიხადოს საპროცენტო ადამიანი, ორი მექანიზმები შეიძლება იყოს გამოყენებული. პირველი ცნობილია, როგორც პირამიდის სქემა: ინვესტორები მიიღოს ინტერესი ხარჯზე ახლად მოზიდული კლიენტების რომელმაც მათი ფული. ამ სქემის მიხედვით, არსებობს მაღალი რისკი მარცხი, რადგან ნებისმიერი მასობრივი ანაბრების გატანის გამოიწვია დაშლის და ზოგიერთ მომხმარებელს ვერ მიიღებს არა მხოლოდ ინტერესი, არამედ ფული.

მეორე მექანიზმი უფრო რთული. ეს ნიშნავს, რომ ფული, იმისათვის, რომ მათ მოუტანს შემოსავალს, შესაძლებელია, რომ სარგებლის პროცენტის ან ინვესტირებას ნებისმიერი სხვა შემოსავლების მექანიზმები. შემნახველი ბანკები ძირითადად ფუნქციონირებს მას "წვლილი სესხის საპროცენტო" გარეშე.

ამბავი შემნახველი ბანკების მსოფლიოში

პირველად პრინციპი ფინანსური დანაზოგების მექანიზმი იყო ჩამოყალიბებული მწერალი D. Defoe, რომელიც ფიქრობს, თუ როგორ უნდა განვითარდეს ჭვრეტს მოსახლეობას. ნახატი მისი იდეები 1778 ჰამბურგში, ადგილობრივი ბიზნესმენი ოფისი გახსნა მიღება ფულადი დეპოზიტები 3%, რომელიც იქნება დაბრუნდა მოთხოვნით მეანაბრეს. მაგრამ მაშინ იდეა იყო მხოლოდ ადგილობრივი განხორციელება.

Boom შემნახველი ბანკების იწყება ინგლისში, თავის მხრივ, XVIII-XIX საუკუნეებში. შემდეგ იყო პირველი შემნახველი ბანკი, რომელიც გარანტირებული ინვესტიციის და მიღების ინტერესი. პირველი ბრიტანული სამართლის ისეთი ფინანსური ინსტიტუტების მიღებულ იქნა 1817 წელს. მათ დაევალათ დააყენა ნასესხები ფული მხოლოდ უსაფრთხო ფონდები და მთავრობის ობლიგაციები. ასე დაიწყო თანამშრომლობა შემნახველი ბანკები და ქვეყნის ეკონომიკას. მან მიიღო დამატებითი სახსრები და მოტივაცია ადამიანი შექმნა დანაზოგების სახით.

თავდაპირველად, შემნახველი ბანკების უკვე შექმნილია ძალიან დაბალი შემოსავლების მქონე ჯგუფებს. აქედან გამომდინარე, იგი შეიქმნა მაქსიმალური ზომა წვლილი 150 ფუნტი. ეს დასაშვებია ცუდი შექმნათ ფინანსური "cushion უსაფრთხოების" საგანგებო სიტუაციების, რომ ასევე მომგებიანი სახელმწიფო და დიდი კაპიტალისტები, რადგან ის შლის მათ, რომ საჭიროა იზრუნოს ცუდი, ავადმყოფი და დაკარგეს სამუშაო ადგილები. დასაწყისში XIX საუკუნეში, შემნახველი ბანკების დაიწყო როგორც ჩანს, ევროპის ბევრ ქვეყანაში და ამერიკის შეერთებული შტატები.

პირველი შემნახველი ბანკები რუსეთში

მე არ გაივლის ამ ბუმი და რუსეთის იმპერია. პირველი შემნახველი ბანკი ქვეყანაში, როგორც ჩანს, 1839 მიერ იმპერატორის განკარგულებით. ეს იყო დანაზოგების და დამხმარე ოფისები ფერმერებისთვის - მას შემდეგ, რაც სახელმწიფო დაიწყო მისი მომზადება გაუქმებას ბატონყმობა.

1841, ერთხელ სურვილით მეფის პირველი მუნიციპალური შემნახველი ბანკების მოსკოვში და პეტერბურგში გაიხსნა. პირველ რიგში, თანხის მინიმალური შენატანი არის 50 ცენტი, ხოლო მაქსიმალური - 300 რუბლი, და შემდეგ ეს მაჩვენებლები გაიზარდა. პირველი ეს ინსტიტუტები განთავსებულია საწარმოები და საჯარო მომსახურება და დაიწყო გახსნა ოფისები ოფისები 1880 საქართველოს სახელმწიფო ბანკის, ფოსტები და რკინიგზის სადგურები.

გარდა ამისა, მოთხოვნამდე დეპოზიტებს, აქ ჩვენ მიიღოს დეპოზიტები "პირობითი", ანუ კერძოდ, გარკვეულ პირობებში, ისევე როგორც წვლილი ფასიანი ქაღალდების. თანამშრომლები ბანკები, შესაბამისად, მოქმედებს, როგორც შუამავალი და მოქალაქეებს შორის სახელმწიფო. მოგვიანებით, კიდევ ერთი სადაზღვევო მომსახურება მოსახლეობას. გარდა ამისა, ფულადი დასასრულს XIX საუკუნეში უკვე ინსტრუმენტული განხორციელების მთავრობის ობლიგაციები, ისევე, როგორც გამარჯვების სესხების. თანდათან მრავალფუნქციური ფულადი და სესხის დაკრედიტების დაწესებულება.

შემნახველი ბანკების საბჭოთა პერიოდში

გადატრიალების შემდეგ, 1917 წელს, ახალმა მთავრობამ პირველ საჯარო დეპოზიტების ხელშეუხებელია და მეფის სესხები - გაუქმდა. ინფლაციის თანდათანობით გამოიწვია დე ფაქტო დევალვაცია საბადოები. მას შემდეგ, რაც პირველი მსოფლიო და სამოქალაქო ომის გამოცხადდა, ახალი ეკონომიკური პოლიტიკის და ახალი ფინანსური ინსტრუმენტის - Savings Bank სსრკ.

ეს ინსტიტუტები საშუალებების ფინანსური რეფორმა, მათი მთავარი ამოცანა იყო, რომ დავიცვათ ხელფასის მუშები პერიოდში ინფლაცია. დროთა განმავლობაში, ისინი ასევე დააყენა მოსახლეობის დაზღვევის ფუნქცია. 1925 წელს, მთავრობამ დაადგინა სახელმწიფო შემნახველი ბანკების სსრკ. მათ უკვე გათვალისწინებული სხვადასხვა სახის დეპოზიტების, მას შემდეგ, რაც განახორციელა მთავრობის სესხების და იყიდება გამარჯვებული ობლიგაციები.

1933, ქვეყანაში უფრო მეტი, ვიდრე 50 ათასი დანაზოგების ბანკებში. ამავე დროს, მეორე მსოფლიო ომის, მთავრობამ გაყინა დეპოზიტების მოსახლეობის, და ფული გახდა არსებითი უზრუნველყოფის სახელმწიფო თავდაცვისუნარიანობის ასამაღლებლად. ომის შემდეგ ფულის რეფორმა და მოდერნიზაციის შემნახველი ბანკების განხორციელდა. მოგვიანებით, სახელმწიფო აქტიურად იყენებენ ამ ობიექტების შიდა სესხების საჯარო.

როგორც ეკონომიკური სიტუაცია სსრკ 60-70 წლის იყო კონკრეტული: მოსახლეობის ფული, მაგრამ დახარჯოს იგი ხშირად არ იყო ისიც, რომ ხელისუფლება ხალხს მოუწოდებდა ინვესტირებას მისი ფული მთავრობის ობლიგაციები და ფორმირების შემნახველი ანაბარი. მას შემდეგ გაჩნდა, როგორც პოპულარული სლოგანი: "შეინახეთ ფული შემნახველ ბანკთან ერთად!". ცვლილება ეკონომიკური პოლიტიკის 90-იან წლებში იყო ფაქტობრივი გაყინვა და ნაწილობრივი გაუქმების საბადოები. სახელმწიფო კვლავ ამახვილებს paltry კომპენსაციის ზოგიერთ სექტორში მოსახლეობას. ბოლომდე ეს პროცედურა არ ჩანს.

Savings ბანკების დღეს

დღეს, ბევრ ქვეყანაში კვლავაც ფინანსური მოვლენაა, როგორც სახელმწიფო შემნახველი ბანკი. ამ ინსტიტუტების მიზნად ისახავს საშუალო დეპოზიტების საჯარო. მიუხედავად ამისა, cash - ეს არის ძალიან მცირე ნაწილი თანამედროვე ფინანსური სისტემის განვითარებულ ქვეყნებს. მაგალითად, იტალიაში, მაგალითად, ის მოქმედებს ყველა 87 შემნახველი ბანკების ამერიკის შეერთებულ მათ ანგარიშზე მხოლოდ რამდენიმე პროცენტს საერთო ფინანსური ბრუნვა ქვეყანაში. ასეთი შემცირება ამ ინსტიტუტების შედეგი იყო გლობალური საბანკო სისტემის.

შემნახველი ბანკების და მათი სპეციფიკა

დროთა განმავლობაში, ბევრი შტატები, შემნახველი ბანკების უკვე გარდაქმნადია დანაზოგების ბანკებში. რას ნიშნავს ეს მარტივი შესახებ? ეს ინსტიტუტები უზრუნველყოს უფრო მომსახურება. თქვენ არ შეგიძლიათ მხოლოდ აღმოჩენა სხვადასხვა ტიპის დეპოზიტების, არამედ იმისათვის, რომ საკრედიტო ნებისმიერი საჭიროებებს, გადაწყვიტოს საინვესტიციო მიზნები, ქცევის ოპერაციების ვალუტაში და სხვა ღირებული აქტივები.

ბანკები დასახლება და ფულადი ოპერაციების, სთავაზობს სადაზღვევო პროგრამები. დღეს, კონცეფცია "Savings Bank" უფრო დაახლოება კონცეფცია "კომერციული ბანკი". განსხვავება, ძირითადად, მხოლოდ ერთი დამფუძნებელი - ხშირად შემნახველ ბანკებს ერთ-ერთი წამყვანი დამფუძნებელი სახელმწიფო.

Sberbank რუსეთის

ერთ დროს საბჭოთა კავშირში, ფინანსური სლოგანი, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იყო ფრაზა: "შეინახეთ ფული შემნახველ ბანკში." ეს ლოზუნგი ვრცელდება გაკეთებული Sberbank რუსეთის, და არც თუ უსაფუძვლოდ. 1988 წელს სახელმწიფო შემნახველ ბანკებს უკვე რესტრუქტურიზაცია და გადაკეთდა Savings Bank (Sberbank). და დღემდე, ადამიანი ძლიერი გრძნობა, რომ ეს არის სახელმწიფო ბანკი, მიუხედავად იმისა, რომ ის არის 90 წლის გახდა სააქციო კერძო კაპიტალი. მაგრამ სახელმწიფო ინარჩუნებს თავისი წილი შემნახველი და აქტიურად უჭერს მხარს ის შექმნისათვის წესი, როგორც ქვეყნის მთავარი ბანკი.

ტიპის შემნახველი საბანკო ოპერაციების

თავდაპირველად, ნებისმიერი ცენტრალური შემნახველი ბანკი იღებს ანაბრებს, საზოგადოებრივი ინტერესის ქვეშ მოთხოვნა, მაშინ არ იყო დრო დეპოზიტები და იყიდება ობლიგაციები. დღეს, შემნახველი ბანკების ასევე გთავაზობთ ნაღდი ანგარიშსწორების მომსახურება, ვალუტის, დეპოზიტის მომსახურება, ისევე როგორც საკრედიტო და საინვესტიციო. გარდა ამისა, Savings Bank სთავაზობს შეგროვების სამსახური, ოპერაციის ფასიანი ქაღალდების და სხვა აქტივები, სადეპოზიტო დაზღვევის სიცოცხლე და საკუთრება.

ფუნქციები შემნახველი ბანკის

ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქცია, რომელიც ახორციელებს შემნახველი ბანკი, არის დავაყენებთ მოსახლეობას. ამ თვალსაზრისით, შემნახველი ბანკების გავაგრძელებთ ამ ტრადიციას - ისინი მთავარ ინსტრუმენტად მობილიზება დანაზოგების და ითვალისწინებდეს მათ რეალურ ეკონომიკაზე.

აღნიშნული ფინანსური ინსტიტუტების მნიშვნელოვანი რგოლი ეკონომიკის, როგორც ეს უზრუნველყოფს კაპიტალის მოძრაობის, ისევე როგორც სტიმულირება მოსახლეობის შექმნათ დანაზოგი, რომელიც ასევე მნიშვნელოვან როლს თამაშობს ფინანსური სისტემის სახელმწიფო.